Ansvarsfull Utlåning & Låntagning

Viktig information enligt Finansinspektionens riktlinjer

Denna sida innehåller viktig information om ansvarsfull låntagning enligt konsumentkreditlagen och Finansinspektionens föreskrifter. Läs noga innan du ansöker om lån.

Vad innebär ansvarsfull utlåning?

Ansvarsfull utlåning betyder att långivare ska säkerställa att låntagare har ekonomisk förmåga att återbetala lånet utan att hamna i ekonomiska svårigheter. Detta skyddar både låntagare och långivare från ohållbara skuldsituationer.

För långivare

  • • Genomföra noggrann kreditprövning
  • • Bedöma återbetalningsförmåga
  • • Ge tydlig information om kostnader
  • • Följa god kreditgivningssed

För låntagare

  • • Låna endast vad du behöver
  • • Förstå alla kostnader
  • • Ha realistisk återbetalningsplan
  • • Jämföra olika alternativ

Kreditprövning - Vad innebär det?

Enligt konsumentkreditlagen måste alla seriösa långivare genomföra kreditprövning. Detta är för din egen skull och innebär att långivaren kontrollerar:

✓

Din inkomst och utgifter

Säkerställer att du har råd med lånet

✓

Befintliga skulder och krediter

Kontrollerar din totala skuldbörda

✓

Betalningshistorik

Genom UC, Bisnode eller liknande

✓

Företagets ekonomi

Omsättning, resultat och kassaflöde

Varning för oseriösa långivare

Undvik långivare som:

  • ✗Lovar lån utan kreditprövning
  • ✗Inte redovisar effektiv ränta tydligt
  • ✗Kräver förskottsbetalning eller avgifter innan lånet beviljas
  • ✗Inte står under Finansinspektionens tillsyn
  • ✗Har orealistiskt låga räntor eller "för bra för att vara sant" erbjudanden

Förstå kostnaderna

Effektiv ränta - Det viktiga måttet

Effektiv ränta är det enda rättvisa sättet att jämföra lån. Den inkluderar:

  • • Nominell ränta (grundräntan)
  • • Uppläggningsavgifter
  • • Aviavgifter
  • • Administrativa avgifter
  • • Alla andra kostnader

Exempel: Ett lån med 5% ränta + avgifter kan ha 15-20% effektiv ränta

Dina rättigheter som låntagare

14 dagars ångerrätt

Du har enligt lag rätt att ångra ett konsumentkreditavtal inom 14 dagar från avtalets ingående. Du måste betala tillbaka lånebeloppet plus upplupen ränta.

Rätt till förtidslösen

Du har alltid rätt att betala tillbaka lånet i förtid. Långivaren får ta ut en skälig ersättning för förtidslösen, max 1% av återbetalt belopp.

Rätt till tydlig information

Långivaren måste ge dig standardiserad europeisk konsumentkreditinformation (SEKKI) innan avtal tecknas, med all väsentlig information om lånet.

Skydd vid betalningssvårigheter

Långivaren ska visa förståelse vid tillfälliga betalningssvårigheter och försöka hitta en lösning innan ärendet går till inkasso.

Checklista innan du lånar

Gå igenom dessa punkter innan du ansöker om lån:

Vid betalningssvårigheter

Agera omedelbart - vänta inte!

1. Kontakta långivaren direkt

Förklara situationen och be om hjälp. Många långivare erbjuder betalningsplaner, amorteringsfrihet eller andra lösningar.

2. Sök budget- och skuldrådgivning

Alla kommuner erbjuder kostnadsfri budget- och skuldrådgivning. De kan hjälpa dig att förhandla med långivare och planera din ekonomi.

3. Prioritera rätt

Prioritera boende, mat och nödvändiga utgifter. Företagslån kommer därefter. Undvik att ta nya lån för att betala gamla.

Hjälp och rådgivning

Konsumentverket

Oberoende rådgivning om lån och skulder

Hallå konsument: 0771-525 525
Webb: hallakonsument.se

Kronofogden

Information om skulder och betalningsanmärkningar

Telefon: 0771-73 73 00
Webb: kronofogden.se

Kommunal skuldrådgivning

Kostnadsfri hjälp i din kommun

Kontakta din kommun för information om lokal budget- och skuldrådgivning

Finansinspektionen

Tillsyn av finansiella företag

Telefon: 08-408 980 00
Webb: fi.se

10 gyllene regler för ansvarsfull låntagning

  1. 1.Låna aldrig för konsumtion - endast för investeringar som ger avkastning
  2. 2.Ha alltid en tydlig återbetalningsplan innan du lånar
  3. 3.Jämför alltid effektiv ränta, inte månadsränta
  4. 4.Läs alltid det finstilta - förstå alla villkor
  5. 5.Låna aldrig mer än 50% av din fria månadsinkomst
  6. 6.Ha alltid en ekonomisk buffert för oförutsedda utgifter
  7. 7.Använd aldrig lån för att betala andra lån
  8. 8.Kontakta långivaren direkt vid betalningsproblem
  9. 9.Tänk långsiktigt - vad händer om räntan stiger?
  10. 10.När du är osäker - sök professionell rådgivning

Juridisk information: Denna information är upprättad enligt konsumentkreditlagen (2010:1846) och Finansinspektionens föreskrifter om konsumentkrediter (FFFS 2014:8). Informationen är generell och ersätter inte professionell ekonomisk eller juridisk rådgivning.