Vanliga frågor om företagslån
Här hittar du svar på de vanligaste frågorna om företagslån. Klicka på en kategori för att se relaterade frågor och svar.
Krea, Kompar, Froda, Qred Bank och Northmill Bank, som nämns i några av svaren, är kommersiella partner till oss — se affiliateupplysning.
Krav och kvalifikationer
Vilka krav ställs för att få företagslån?
Grundkravet är ett företag som är registrerat i Sverige. Därutöver varierar kraven: via Krea ska bolaget ha varit aktivt i minst tre månader, och vissa av Kreas långivare kräver ett fastställt bokslut och en omsättning på 200 000 kr. Froda kräver aktiv försäljning, vanligtvis sedan några månader. Kreditvärdigheten vägs alltid in, och för aktiebolag kräver långivarna generellt personlig borgen från någon i styrelsen.
Kan nystartade företag få lån?
Ja, men utbudet är mindre. Via Krea kan företag som varit aktiva i minst tre månader ansöka, Kompars långivare lånar ut till företag i alla branscher och åldrar, och Northmill Bank tar emot nystartade bolag som kan visa en budget för de kommande tolv månaderna. Froda lånar inte ut för att starta ett företag, men kan i vissa fall låna ut när försäljningen kommit igång. Villkoren blir ofta striktare och beloppen lägre, eftersom långivaren har mindre historik att bedöma.
Behöver jag säkerhet för företagslån?
För de flesta lån hos de digitala långivarna i vår jämförelse krävs ingen pant — de är blancolån. Personlig borgen är däremot huvudregeln: Kreas långivare kräver generellt borgen från någon i styrelsen när låntagaren är ett aktiebolag, Kompar anger att företagslån i de allra flesta fall innebär personlig borgen, Froda kräver det vanligtvis och Qred Bank och Northmill Bank kräver det. Vid större belopp eller för en lägre ränta kan långivaren dessutom kräva säkerhet, till exempel företagsinteckning eller pant i fastighet.
Kan jag få företagslån med betalningsanmärkning?
Det är svårare men inte uteslutet. Via Krea kan företag med betalningsanmärkningar ansöka, men långivarna föredrar enligt Krea en UC-riskprognos under 12 procent. OPR Företagslån anger att en betalningsanmärkning inte automatiskt utesluter ett lån, men dess fasta månadsavgift motsvarar enligt Kreas beräkning ca 40–55 procent i årsränta om lånet behålls hela löptiden. Att en långivare använder Creditsafe i stället för UC betyder inte att anmärkningen inte syns. Räkna med högre kostnad och lägre belopp än för ett företag utan anmärkningar.
UC-kontroll och kreditprövning
Vad är UC-kontroll?
UC, eller Upplysningscentralen, är ett av Sveriges största kreditupplysningsföretag och används av många banker och långivare. En UC-kontroll visar din kreditvärdighet, betalningshistorik och eventuella betalningsanmärkningar, och utgör underlag för kreditbeslutet.
Vilka långivare erbjuder lån utan UC?
Qred Bank, Froda, Capcito, Lunar Business och Treyd tar ingen UC i sin kreditprövning utan använder andra kreditupplysningsföretag eller en egen analys av kassaflödet — Froda till exempel Creditsafe. Även OPR Företagslån använder Creditsafe i stället för UC, men är betydligt dyrare: ingen ränta utan en fast månadsavgift på 1,7–2,3 procent av lånebeloppet, vilket enligt Kreas beräkning motsvarar ca 40–55 procent i årsränta om lånet behålls hela löptiden. Vill du jämföra brett är förmedlare som Krea och Kompar ett alternativ — de gör en samlad UC-förfrågan i stället för en per långivare. Det är alltså inte lån utan UC, men det blir en förfrågan på bolaget (plus en på eventuell borgensman) oavsett hur många erbjudanden du får.
Påverkar en låneansökan min kreditvärdighet?
En kreditförfrågan kan tillfälligt sänka din kreditpoäng något, och flera förfrågningar inom kort tid kan få större påverkan tillsammans. Använd därför helst jämförelsesajter som först gör mjuka kreditkontroller, så att du kan sondera marknaden utan att skada din kreditprofil.
Vad tittar långivaren på vid kreditprövning?
Långivaren granskar omsättning, resultat, kassaflöde, kredithistorik, bransch, tid i verksamhet och i många fall även ägarens personliga ekonomi. För aktiebolag är företagets ekonomi viktigast, medan privatekonomin väger tyngre för enskild firma där bolaget och ägaren juridiskt är samma person.
Räntor och kostnader
Hur hög är räntan på företagslån?
Det beror på långivare och kreditvärdighet. Via Krea landar räntan enligt Krea oftast på 7–30 procent per år, Northmill Bank har enligt Krea en årsränta på 10–21 procent för sin företagskredit, och Kompar uppger att lån utan säkerhet ofta kostar cirka 10–20 procent i effektiv ränta. Qred Bank och OPR Företagslån tar ingen ränta utan en fast månadsavgift, som omräknad blir betydligt dyrare: enligt Kreas beräkningar 33–74 procent (Qred) respektive ca 40–55 procent (OPR) i effektiv ränta om lånet behålls hela löptiden. Ett etablerat bolag som kan ställa säkerhet får ofta lägst ränta hos sin bank.
Vad är skillnaden mellan månadsränta och årsränta?
Månadsränta multiplicerad med 12 ger en ungefärlig nominell årsränta, så 2 % i månaden motsvarar cirka 24 % per år — och knappt 27 % räknat som effektiv ränta, där ränta på ränta ingår. Tar långivaren en fast månadsavgift i stället för ränta blir den effektiva räntan ännu högre, eftersom avgiften räknas på det ursprungliga beloppet även när skulden minskar. Räkna därför alltid om till effektiv årsränta innan du jämför.
Vilka avgifter tillkommer utöver räntan?
Det skiljer sig mycket mellan långivarna. Froda tar inga uppläggnings-, avi- eller administrationsavgifter — räntan är den enda kostnaden. Northmill Bank tar en uppläggningsavgift på 995 kr, en administrativ avgift på 99 kr per månad och en uttagsavgift på 495 kr. Qred Bank och OPR Företagslån tar ingen startavgift, men en fast månadsavgift i stället för ränta. Jämför därför på effektiv ränta, där avgifterna ingår, och läs villkoren innan du signerar.
Kan jag betala tillbaka lånet i förtid?
Hos de flesta digitala långivare ja, utan extra kostnad — hos Froda, Qred Bank och OPR Företagslån är förtidslösen avgiftsfri, och bland Kompars långivare gäller det alla utom ett par enstaka. Banklån med bunden ränta kan däremot ha en ränteskillnadsersättning vid förtida återbetalning, så kontrollera villkoren innan du tecknar avtal.
Ansökningsprocessen
Hur ansöker jag om företagslån?
Jämför först långivarna och fyll sedan i en digital ansökan. Därefter lämnar du eventuellt underlag, får ett kreditbeslut, signerar med BankID och får pengarna till företagskontot — hos Qred Bank samma dag som avtalet signeras, via Krea enligt Krea vanligtvis inom 1–10 dagar.
Vilka dokument behövs för ansökan?
Vanligtvis efterfrågas senaste årsbokslut om det finns, 3–6 månaders kontoutdrag, registreringsbevis och F-skattsedel. Vissa långivare vill också se en budget eller affärsplan, särskilt vid större belopp eller om företaget är relativt nystartat.
Kan jag ansöka om lån från flera långivare samtidigt?
Ja, men var försiktig eftersom många separata kreditförfrågningar inom kort tid kan påverka din kreditvärdighet negativt. Använd hellre en förmedlare som Krea eller Kompar, där en ansökan skickas vidare till flera långivare under en samlad UC-förfrågan och du slipper få en upplysning per långivare.
Vad händer efter jag skickat ansökan?
Långivaren gör en kreditprövning och återkommer med besked — hos flera av de digitala långivarna i vår jämförelse inom ett dygn. Vid godkännande får du ett låneerbjudande att granska, och när du signerat avtalet med BankID betalas pengarna ut till företagskontot. Hur snabbt det går varierar mellan långivarna, från samma dag till ett par veckor.
Återbetalning
Hur fungerar återbetalningen?
De flesta företagslån återbetalas med en fast månadsbetalning via autogiro, där beloppet inkluderar både amortering och ränta. Vissa lån, framför allt revenue based-upplägg, har istället flexibel återbetalning som anpassas efter företagets faktiska intäkter.
Vad händer om jag inte kan betala i tid?
Det viktigaste är att kontakta långivaren omedelbart om du ser att du inte kommer kunna betala. Många är flexibla och kan erbjuda en betalningsplan eller tillfälligt amorteringsuppehåll, men vid utebliven betalning tillkommer dröjsmålsränta och ärendet kan i förlängningen gå till inkasso och Kronofogden.
Kan jag göra extra amorteringar?
Ja, de flesta moderna företagslån tillåter extra amorteringar utan extra avgift. Det minskar den totala räntekostnaden över löptiden, men kontrollera alltid villkoren hos din specifika långivare eftersom äldre eller bundna lån ibland har begränsningar.
Hur påverkar lånet min företagsekonomi?
Lånet syns som en skuld i balansräkningen och räntekostnaden påverkar resultaträkningen. Räntekostnaderna är avdragsgilla i näringsverksamheten vilket sänker den effektiva kostnaden, men det är viktigt att planera så att kassaflödet med säkerhet klarar de löpande återbetalningarna.
Jämförelse och val av långivare
Hur jämför jag olika företagslån?
Titta på den totala kostnaden snarare än bara räntan, och väg in flexibilitet, kundservice, handläggningstid och övriga villkor. Vår jämförelsetabell visar villkoren sida vid sida och kan sorteras efter ränta, belopp och hastighet, så att du kan välja utifrån verkliga siffror istället för marknadsföringspåståenden.
Ska jag välja bank eller alternativ långivare?
Banker erbjuder generellt lägre ränta men har striktare krav och längre handläggningstid. Alternativa långivare är snabbare och mer flexibla men tar oftast mer betalt, så valet beror på hur viktigt det är för dig att få pengarna snabbt och hur stark företagets ekonomi är.
Vad är en låneförmedlare?
En låneförmedlare, till exempel Krea eller Kompar, skickar din ansökan vidare till flera långivare och gör en samlad UC-förfrågan i stället för en per långivare. Förmedlaren lånar inte ut pengarna själv — det gör den långivare vars bud du accepterar. Mittföretagslån.se är ingen låneförmedlare utan en jämförelsetjänst: vi visar villkoren sida vid sida och redovisar öppet vilka långivare vi samarbetar med.
Hur vet jag om en långivare är seriös?
Kontrollera först att långivaren har tillstånd från Finansinspektionen, läs sedan oberoende recensioner och granska villkoren noga. Seriösa aktörer tar aldrig förskottsbetalning för att bevilja ett lån och har inga dolda avgifter, så varningssignaler där bör tas på största allvar.
Specifika situationer
Kan jag få lån för att starta e-handel?
Att starta en e-handel med lån är svårt, eftersom långivarna vill se försäljning. Via Krea kan företag som varit aktiva i minst tre månader ansöka, och Kompars långivare lånar ut till företag i alla åldrar. När försäljningen väl är igång finns fler vägar, till exempel Treyd, som betalar dina leverantörer och låter dig betala tillbaka i efterhand — det är leverantörsfinansiering snarare än ett lån och kräver att du säljer fysiska varor.
Kan säsongsföretag få lån?
Ja, men det kan vara svårare eftersom intäkterna varierar mycket över året. Visa upp historik från tidigare säsonger och presentera en tydlig återbetalningsplan, och välj gärna ett lån med flexibel amortering — hos Froda kan amorteringen till exempel pausas i upp till sex månader.
Kan jag refinansiera ett befintligt företagslån?
Ja, du kan ofta få bättre villkor genom att refinansiera, särskilt om företaget har utvecklats positivt sedan det första lånet togs. Jämför dock alltid den totala kostnaden inklusive eventuella lösenavgifter på det gamla lånet, så att refinansieringen verkligen blir lönsam.
Kan utländska företag få lån i Sverige?
Det är svårt eftersom de flesta svenska långivare kräver svenskt organisationsnummer och verksamhet i Sverige. Utländska bolag som har etablerat en svensk filial har bättre chanser, men villkoren brukar då utgå från den svenska delen av verksamheten.
Skattefrågor
Är räntan på företagslån avdragsgill?
Ja, räntekostnader för företagslån är fullt avdragsgilla i näringsverksamheten så länge lånet använts i bolagets verksamhet. Avdraget gör att den effektiva kostnaden för lånet sänks med din skattesats, vilket är en viktig faktor när du jämför olika finansieringslösningar.
Hur bokför jag ett företagslån?
Själva lånebeloppet bokförs som en skuld i balansräkningen när det betalas in på företagskontot. Räntan bokförs löpande som finansiell kostnad i resultaträkningen, medan amorteringar minskar skulden i balansräkningen utan att påverka resultatet.
Påverkar företagslån min privata ekonomi?
För aktiebolag påverkas privatekonomin inte direkt, så länge du inte gått i personlig borgen för lånet. För enskild firma är företagets och ägarens ekonomi däremot juridiskt sammankopplade, vilket gör att lånet syns i din totala skuldsättning hos exempelvis UC.
Behöver jag redovisa lånet i deklarationen?
Ja, företagslån ska redovisas i företagets deklaration. Skulden tas upp i balansräkningen och räntekostnaderna i resultaträkningen, vilket gör att Skatteverket kan se både finansieringen och dess löpande effekt på resultatet.
Har du fler frågor?
Om du inte hittar svaret på din fråga här är du välkommen att kontakta oss eller börja direkt med att jämföra företagslån från våra långivare.
Tips: Använd sökfunktionen
Tryck Ctrl+F (Windows) eller Cmd+F (Mac) för att snabbt söka efter specifika ord eller frågor på denna sida.