Vanliga frågor om företagslån
Här hittar du svar på de vanligaste frågorna om företagslån. Klicka på en kategori för att se relaterade frågor och svar.
Krav och kvalifikationer
Vilka krav ställs för att få företagslån?
Grundkraven är oftast: svenskt organisationsnummer, F-skattsedel, minst 50 000 kr i årsomsättning, 6-12 månaders verksamhet och god kreditvärdighet. Kraven varierar mellan långivare.
Kan nystartade företag få lån?
Ja, flera långivare som Qred och Froda lånar ut till företag från dag 1 eller efter 3 månader. Villkoren kan vara sämre och maxbeloppet lägre för nystartade företag.
Behöver jag säkerhet för företagslån?
De flesta företagslån upp till 5 miljoner kr är blancokrediter (utan säkerhet). För större belopp eller bättre villkor kan säkerhet krävas. Personlig borgen är vanligt för mindre företag.
Kan jag få företagslån med betalningsanmärkning?
Det är svårt men inte omöjligt. Långivare som Qred, Froda och Treyd gör ingen UC-kontroll utan fokuserar på företagets kassaflöde. Räkna med högre ränta och lägre maxbelopp.
UC-kontroll och kreditprövning
Vad är UC-kontroll?
UC (Upplysningscentralen) är Sveriges största kreditupplysningsföretag. En UC-kontroll visar din kreditvärdighet, betalningshistorik och eventuella betalningsanmärkningar.
Vilka långivare erbjuder lån utan UC?
Qred, Froda, Treyd, Wayler och flera andra erbjuder företagslån utan UC-kontroll. De använder istället andra kreditupplysningsföretag eller analyserar företagets kassaflöde.
Påverkar en låneansökan min kreditvärdighet?
En kreditförfrågan kan tillfälligt sänka din kreditpoäng något. Flera förfrågningar inom kort tid kan ha större påverkan. Använd jämförelsesajter som gör mjuka kreditkontroller först.
Vad tittar långivaren på vid kreditprövning?
Långivaren granskar omsättning, resultat, kassaflöde, kredithistorik, bransch, tid i verksamhet och ägarens personliga ekonomi. För AB är företagets ekonomi viktigast, för enskild firma vägs även privatekonomin in.
Räntor och kostnader
Hur hög är räntan på företagslån?
Månadsräntan varierar från 0,5% till 3% (6-36% årsränta). Banker har lägst ränta medan snabblåneföretag tar högre ränta. Din ränta beror på kreditvärdighet, lånebelopp och löptid.
Vad är skillnaden mellan månadsränta och årsränta?
Månadsränta multiplicerat med 12 ger ungefärlig årsränta. 2% månadsränta = cirka 24% årsränta. Många företagslån anger månadsränta vilket kan verka lågt men blir högt på årsbasis.
Vilka avgifter tillkommer utöver räntan?
Vanliga avgifter är uppläggningsavgift (0-5% av lånebeloppet), aviavgift (0-95 kr/månad) och ibland administrationsavgift. Läs alltid det finstilta innan du signerar.
Kan jag betala tillbaka lånet i förtid?
De flesta moderna företagslån har ingen bindningstid och kan återbetalas när som helst utan extra kostnad. Traditionella banklån kan ha vite vid förtida återbetalning.
Ansökningsprocessen
Hur ansöker jag om företagslån?
1. Jämför långivare, 2. Fyll i online-ansökan (tar 2-10 minuter), 3. Ladda upp dokument, 4. Få kreditbeslut, 5. Signera med BankID, 6. Få pengarna utbetalda.
Vilka dokument behövs för ansökan?
Vanligtvis behövs: årsbokslut (om tillgängligt), 3-6 månaders kontoutdrag, registreringsbevis, F-skattsedel. Vissa långivare kräver även budget eller affärsplan.
Kan jag ansöka om lån från flera långivare samtidigt?
Ja, men var försiktig. Många kreditförfrågningar kan påverka din kreditvärdighet negativt. Använd hellre jämförelsesajter som Lendo som skickar en ansökan till flera långivare.
Vad händer efter jag skickat ansökan?
Långivaren gör en kreditprövning och återkommer med besked, ofta inom 24 timmar. Vid godkännande får du ett låneerbjudande att granska. Efter signering sker utbetalning.
Återbetalning
Hur fungerar återbetalningen?
De flesta företagslån har månatlig återbetalning via autogiro. Du betalar ett fast belopp som inkluderar både amortering och ränta. Vissa lån har flexibel återbetalning.
Vad händer om jag inte kan betala i tid?
Kontakta långivaren omedelbart. Många är flexibla och kan erbjuda betalningsplan eller uppehåll. Vid utebliven betalning tillkommer dröjsmålsränta och ärendet kan gå till inkasso.
Kan jag göra extra amorteringar?
Ja, de flesta moderna företagslån tillåter extra amorteringar utan kostnad. Detta minskar den totala räntekostnaden. Kolla villkoren hos din långivare.
Hur påverkar lånet min företagsekonomi?
Lånet syns som skuld i balansräkningen och räntekostnaden påverkar resultatet. Räntekostnader är avdragsgilla vilket minskar skatten. Planera så att kassaflödet klarar återbetalningen.
Jämförelse och val av långivare
Hur jämför jag olika företagslån?
Jämför: total kostnad (inte bara ränta), flexibilitet, kundservice, handläggningstid och villkor. Använd vår jämförelsetabell eller ansök via förmedlare som Lendo för flera erbjudanden.
Ska jag välja bank eller alternativ långivare?
Banker har lägre ränta men striktare krav och längre handläggningstid. Alternativa långivare är snabbare och mer flexibla men dyrare. Välj utifrån ditt behov av snabbhet och flexibilitet.
Vad är en låneförmedlare?
En låneförmedlare som Lendo eller BankMatch hjälper dig jämföra lån från flera långivare med en ansökan. De är gratis att använda och får provision från långivaren vid beviljat lån.
Hur vet jag om en långivare är seriös?
Kontrollera att de har tillstånd från Finansinspektionen, läs recensioner, kolla villkoren noga. Seriösa långivare tar aldrig förskottsbetalning eller har dolda avgifter.
Specifika situationer
Kan jag få lån för att starta e-handel?
Ja, flera långivare som Treyd och Wayler specialiserar sig på e-handel. De erbjuder lösningar anpassade för onlineförsäljning som fakturaköp och lagerfinansiering.
Kan säsongsföretag få lån?
Ja, men det kan vara svårare. Visa upp historik från tidigare säsonger och ha en plan för återbetalning. Vissa långivare erbjuder säsongsanpassad återbetalning.
Kan jag refinansiera ett befintligt företagslån?
Ja, du kan ofta få bättre villkor genom att refinansiera, särskilt om företaget utvecklats positivt. Jämför den totala kostnaden inklusive eventuella lösenavgifter.
Kan utländska företag få lån i Sverige?
Det är svårt. De flesta långivare kräver svenskt organisationsnummer och verksamhet i Sverige. Utländska företag med svensk filial har bättre chanser.
Skattefrågor
Är räntan på företagslån avdragsgill?
Ja, räntekostnader för företagslån är fullt avdragsgilla i näringsverksamheten. Detta minskar den effektiva kostnaden för lånet med din skattesats.
Hur bokför jag ett företagslån?
Lånebeloppet bokförs som skuld i balansräkningen. Räntan bokförs som finansiell kostnad i resultaträkningen. Amorteringar minskar skulden men påverkar inte resultatet.
Påverkar företagslån min privata ekonomi?
För AB påverkas inte privatekonomin direkt om du inte gått i borgen. För enskild firma är företagets och privatekonomin sammankopplade och lånet påverkar din totala skuldsättning.
Behöver jag redovisa lånet i deklarationen?
Ja, företagslån ska redovisas i företagets deklaration. Skulden redovisas i balansräkningen och räntekostnader i resultaträkningen.
Har du fler frågor?
Om du inte hittar svaret på din fråga här är du välkommen att kontakta oss eller börja direkt med att jämföra företagslån från våra långivare.
Tips: Använd sökfunktionen
Tryck Ctrl+F (Windows) eller Cmd+F (Mac) för att snabbt söka efter specifika ord eller frågor på denna sida.