Vanliga frågor om företagslån
Här hittar du svar på de vanligaste frågorna om företagslån. Klicka på en kategori för att se relaterade frågor och svar.
Krav och kvalifikationer
Vilka krav ställs för att få företagslån?
Grundkraven hos de flesta långivare är svenskt organisationsnummer, registrerad F-skatt, en årsomsättning på minst cirka 50 000 kr samt 6–12 månaders verksamhet. Därutöver vägs kreditvärdigheten in, och de exakta gränserna varierar mellan långivare beroende på deras riskaptit.
Kan nystartade företag få lån?
Ja, flera långivare som Toborrow, Kompar, Krea och Froda lånar ut till företag redan från cirka 3 månaders verksamhet. Villkoren tenderar dock att vara striktare och maxbeloppen lägre för nystartade företag, eftersom långivaren har mindre historik att basera kreditbeslutet på.
Behöver jag säkerhet för företagslån?
De flesta företagslån upp till 5 miljoner kr är blancokrediter, det vill säga lån utan fysisk säkerhet. För större belopp eller bättre villkor kan säkerhet krävas, och personlig borgen är vanligt förekommande för mindre företag eftersom det stärker långivarens position.
Kan jag få företagslån med betalningsanmärkning?
Det är svårare men inte omöjligt att få företagslån med en betalningsanmärkning. Långivare som Qred, Froda och Treyd gör inte alltid en UC-kontroll utan fokuserar på företagets kassaflöde och faktiska betalningsförmåga. Räkna dock med högre ränta och ett lägre maxbelopp än vad ett företag utan anmärkningar skulle få.
UC-kontroll och kreditprövning
Vad är UC-kontroll?
UC, eller Upplysningscentralen, är Sveriges största kreditupplysningsföretag och används av många banker och långivare. En UC-kontroll visar din kreditvärdighet, betalningshistorik och eventuella betalningsanmärkningar, och utgör underlag för kreditbeslutet.
Vilka långivare erbjuder lån utan UC?
Qred Bank, Froda, Treyd och Lunar Business avstår från UC-förfrågan i sin kreditprövning och använder istället Creditsafe, Bisnode eller en egen kassaflödesanalys. För dig som vill jämföra brett utan att skada UC-betyget är auktionsplattformar som Toborrow eller förmedlare som Kompar och Krea ofta praktiskt bättre — de använder en samlad UC-förfrågan istället för en per långivare, vilket ger samma skyddseffekt.
Påverkar en låneansökan min kreditvärdighet?
En kreditförfrågan kan tillfälligt sänka din kreditpoäng något, och flera förfrågningar inom kort tid kan få större påverkan tillsammans. Använd därför helst jämförelsesajter som först gör mjuka kreditkontroller, så att du kan sondera marknaden utan att skada din kreditprofil.
Vad tittar långivaren på vid kreditprövning?
Långivaren granskar omsättning, resultat, kassaflöde, kredithistorik, bransch, tid i verksamhet och i många fall även ägarens personliga ekonomi. För aktiebolag är företagets ekonomi viktigast, medan privatekonomin väger tyngre för enskild firma där bolaget och ägaren juridiskt är samma person.
Räntor och kostnader
Hur hög är räntan på företagslån?
Månadsräntan ligger normalt mellan 0,5 % och 3 %, vilket motsvarar ungefär 6–36 % på årsbasis. Banker har som regel lägst ränta medan snabblåneföretag tar mer betalt, och din slutliga ränta beror på kreditvärdighet, lånebelopp och löptid.
Vad är skillnaden mellan månadsränta och årsränta?
Månadsränta multiplicerad med 12 ger en ungefärlig årsränta, så 2 % i månaden motsvarar cirka 24 % per år. Många företagslån anges i månadsränta vilket kan se lågt ut, men för att kunna jämföra kostnader rättvist bör du alltid räkna om till årsbasis.
Vilka avgifter tillkommer utöver räntan?
Vanliga tilläggsavgifter är uppläggningsavgift på 0–5 % av lånebeloppet, aviavgift på 0–95 kr per månad och i vissa fall en separat administrationsavgift. Läs alltid det finstilta innan du signerar så att du vet exakt vad den totala kostnaden landar på.
Kan jag betala tillbaka lånet i förtid?
De flesta moderna företagslån har ingen bindningstid och kan återbetalas helt eller delvis när du vill, utan extra kostnad. Traditionella banklån kan däremot ha en lösenavgift eller ränteskillnadsersättning vid förtida återbetalning, så kontrollera villkoren innan du tecknar avtal.
Ansökningsprocessen
Hur ansöker jag om företagslån?
Processen börjar med att jämföra långivare och fylla i en online-ansökan, vilket tar mellan 2 och 10 minuter. Därefter laddar du upp underlag, får ett kreditbeslut, signerar med BankID och får pengarna utbetalda till företagskontot, ofta inom samma eller nästa bankdag.
Vilka dokument behövs för ansökan?
Vanligtvis efterfrågas senaste årsbokslut om det finns, 3–6 månaders kontoutdrag, registreringsbevis och F-skattsedel. Vissa långivare vill också se en budget eller affärsplan, särskilt vid större belopp eller om företaget är relativt nystartat.
Kan jag ansöka om lån från flera långivare samtidigt?
Ja, men var försiktig eftersom många separata kreditförfrågningar inom kort tid kan påverka din kreditvärdighet negativt. Använd hellre en jämförelsetjänst som Lendo, där en enda ansökan skickas vidare till flera långivare och du slipper få en upplysning per långivare.
Vad händer efter jag skickat ansökan?
Långivaren gör en kreditprövning och återkommer med besked, oftast inom 24 timmar. Vid godkännande får du ett låneerbjudande att granska, och när du signerat avtalet med BankID sker utbetalningen normalt direkt till företagskontot.
Återbetalning
Hur fungerar återbetalningen?
De flesta företagslån återbetalas med en fast månadsbetalning via autogiro, där beloppet inkluderar både amortering och ränta. Vissa lån, framför allt revenue based-upplägg, har istället flexibel återbetalning som anpassas efter företagets faktiska intäkter.
Vad händer om jag inte kan betala i tid?
Det viktigaste är att kontakta långivaren omedelbart om du ser att du inte kommer kunna betala. Många är flexibla och kan erbjuda en betalningsplan eller tillfälligt amorteringsuppehåll, men vid utebliven betalning tillkommer dröjsmålsränta och ärendet kan i förlängningen gå till inkasso och Kronofogden.
Kan jag göra extra amorteringar?
Ja, de flesta moderna företagslån tillåter extra amorteringar utan extra avgift. Det minskar den totala räntekostnaden över löptiden, men kontrollera alltid villkoren hos din specifika långivare eftersom äldre eller bundna lån ibland har begränsningar.
Hur påverkar lånet min företagsekonomi?
Lånet syns som en skuld i balansräkningen och räntekostnaden påverkar resultaträkningen. Räntekostnaderna är avdragsgilla i näringsverksamheten vilket sänker den effektiva kostnaden, men det är viktigt att planera så att kassaflödet med säkerhet klarar de löpande återbetalningarna.
Jämförelse och val av långivare
Hur jämför jag olika företagslån?
Titta på den totala kostnaden snarare än bara räntan, och väg in flexibilitet, kundservice, handläggningstid och övriga villkor. Vår jämförelsetabell hjälper dig att snabbt se de bästa alternativen för just ditt företag, så att du kan välja utifrån verkliga siffror istället för marknadsföringspåståenden.
Ska jag välja bank eller alternativ långivare?
Banker erbjuder generellt lägre ränta men har striktare krav och längre handläggningstid. Alternativa långivare är snabbare och mer flexibla men tar oftast mer betalt, så valet beror på hur viktigt det är för dig att få pengarna snabbt och hur stark företagets ekonomi är.
Vad är en låneförmedlare?
En låneförmedlare hjälper dig att jämföra lån från flera långivare via en enda ansökan. Vår oberoende jämförelsetjänst visar alla alternativ transparent, vilket gör att du kan fatta ett välgrundat beslut utan att själv behöva ansöka hos flera banker var för sig.
Hur vet jag om en långivare är seriös?
Kontrollera först att långivaren har tillstånd från Finansinspektionen, läs sedan oberoende recensioner och granska villkoren noga. Seriösa aktörer tar aldrig förskottsbetalning för att bevilja ett lån och har inga dolda avgifter, så varningssignaler där bör tas på största allvar.
Specifika situationer
Kan jag få lån för att starta e-handel?
Ja, flera långivare som Treyd och Capcito specialiserar sig på e-handelsföretag. De erbjuder lösningar som är anpassade för onlineförsäljning, exempelvis fakturaköp och lagerfinansiering där lånet är direkt kopplat till varuflödet.
Kan säsongsföretag få lån?
Ja, men det kan vara svårare eftersom intäkterna varierar mycket över året. Visa upp historik från tidigare säsonger och presentera en tydlig återbetalningsplan, och välj gärna en långivare som erbjuder säsongsanpassad återbetalning där du betalar mer under högsäsong.
Kan jag refinansiera ett befintligt företagslån?
Ja, du kan ofta få bättre villkor genom att refinansiera, särskilt om företaget har utvecklats positivt sedan det första lånet togs. Jämför dock alltid den totala kostnaden inklusive eventuella lösenavgifter på det gamla lånet, så att refinansieringen verkligen blir lönsam.
Kan utländska företag få lån i Sverige?
Det är svårt eftersom de flesta svenska långivare kräver svenskt organisationsnummer och verksamhet i Sverige. Utländska bolag som har etablerat en svensk filial har bättre chanser, men villkoren brukar då utgå från den svenska delen av verksamheten.
Skattefrågor
Är räntan på företagslån avdragsgill?
Ja, räntekostnader för företagslån är fullt avdragsgilla i näringsverksamheten så länge lånet använts i bolagets verksamhet. Avdraget gör att den effektiva kostnaden för lånet sänks med din skattesats, vilket är en viktig faktor när du jämför olika finansieringslösningar.
Hur bokför jag ett företagslån?
Själva lånebeloppet bokförs som en skuld i balansräkningen när det betalas in på företagskontot. Räntan bokförs löpande som finansiell kostnad i resultaträkningen, medan amorteringar minskar skulden i balansräkningen utan att påverka resultatet.
Påverkar företagslån min privata ekonomi?
För aktiebolag påverkas privatekonomin inte direkt, så länge du inte gått i personlig borgen för lånet. För enskild firma är företagets och ägarens ekonomi däremot juridiskt sammankopplade, vilket gör att lånet syns i din totala skuldsättning hos exempelvis UC.
Behöver jag redovisa lånet i deklarationen?
Ja, företagslån ska redovisas i företagets deklaration. Skulden tas upp i balansräkningen och räntekostnaderna i resultaträkningen, vilket gör att Skatteverket kan se både finansieringen och dess löpande effekt på resultatet.
Har du fler frågor?
Om du inte hittar svaret på din fråga här är du välkommen att kontakta oss eller börja direkt med att jämföra företagslån från våra långivare.
Tips: Använd sökfunktionen
Tryck Ctrl+F (Windows) eller Cmd+F (Mac) för att snabbt söka efter specifika ord eller frågor på denna sida.