Företagslån för Kommanditbolag (KB)
Kan kommanditbolag få företagslån?
Kommanditbolag kan låna upp till 10 miljoner kronor hos svenska långivare. Komplementären har fullt ansvar medan kommanditdelägarna endast riskerar sin insats. Räntorna varierar mellan 4-15% årlig ränta beroende på bolagets ekonomi.
Få företagslån för ditt kommanditbolag upp till 10 miljoner kronor. Vi hjälper KB att hitta finansiering där både komplementärer och kommanditdelägare kan känna sig trygga med villkoren.
Långivare för KB
Max lånebelopp
Från månadsränta
Ansvarsfördelning
📌 Viktigt om KB och lån
Som kommanditbolag har ni en unik struktur där komplementären har fullt ansvar medan kommanditdelägarna har begränsat ansvar. Detta påverkar hur långivare bedömer er ansökan.
- • Komplementären står personligt ansvarig för lånet
- • Kommanditdelägare ansvarar endast upp till insatt kapital
- • Färre långivare än för AB men fler än för HB
- • Ofta krävs samtycke från alla delägare
Beräkna lån för ert kommanditbolag
Beräkna ditt företagslån
Nominell årsränta: 18.0%
OBS! Detta är en uppskattning baserad på de värden du angett. Faktiska räntor och villkor kan variera beroende på din kreditvärdighet och långivare.
Långivare som accepterar kommanditbolag
Guide: Företagslån för Kommanditbolag
Vad är ett kommanditbolag?
Ett kommanditbolag (KB) är en bolagsform med minst två delägare där minst en är komplementär (fullt ansvarig) och minst en är kommanditdelägare (begränsat ansvarig). Det är en hybrid mellan handelsbolag och aktiebolag som kombinerar personligt ansvar med möjlighet till passiva investerare.
Skillnaden mellan komplementär och kommanditdelägare
Komplementär
- Obegränsat personligt ansvar för bolagets skulder
- Driver den dagliga verksamheten
- Har firmateckningsrätt
- Tar större ekonomisk risk
- Ofta högre andel av vinsten
Kommanditdelägare
- Begränsat ansvar upp till insatt kapital
- Passiv investerare
- Ingen firmateckningsrätt
- Lägre risk
- Andel av vinst enligt avtal
Utmaningar för KB vid företagslån
Kommanditbolag möter specifika utmaningar när de söker företagslån:
- Komplicerad ansvarsstruktur: Långivare måste förstå och bedöma olika ansvarsnivåer
- Färre långivare: Inte alla accepterar KB som bolagsform
- Kreditbedömning av komplementär: Fokus på den fullt ansvariga parten
- Kräver ofta samtycke: Alla delägare måste ofta godkänna lån
- Svårare dokumentation: Mer komplex struktur att dokumentera
- Högre riskbedömning: Ses ofta som högre risk än AB
Långivare som accepterar kommanditbolag
Dessa långivare har erfarenhet av att låna ut till kommanditbolag:
Krea
✓ Accepterar KB
✓ Upp till 30 miljoner kr
✓ Snabbt beslut
✓ Flexibla villkor
Qred Bank
✓ KB välkomna
✓ Upp till 5 miljoner kr
✓ Ingen UC-kontroll
✓ Besked på 15 minuter
Svea Ekonomi
✓ Lånar ut till KB
✓ Upp till 5 miljoner kr
✓ Flera finansieringslösningar
✓ Etablerad aktör
Almi
✓ Statligt stöd för KB
✓ Upp till 5 miljoner kr
✓ Förmånliga villkor
✓ Rådgivning inkluderad
Krav för företagslån som KB
Grundläggande krav:
- Svenskt organisationsnummer för KB
- Minst 100 000 kr i årsomsättning
- Företaget aktivt i minst 12 månader
- Komplementär med god kreditvärdighet
- Bolagsavtal som visar ägarstruktur
- Fullmakt från alla delägare
Dokumentation som krävs:
- Bolagsavtal för KB
- Lista över alla delägare och deras roller
- Årsbokslut eller årsredovisning
- Kontoutdrag från företagskonto
- Fullmakter för låneansökan
- Personlig kreditupplysning för komplementär
Fördelar med KB vid lån
- Möjlighet till kapital från kommanditdelägare: Kan stärka balansräkningen
- Flexibel struktur: Kan anpassas efter behov
- Skattefördelar: Underskott kan kvittas mot andra inkomster
- Professionell image: Visar på strukturerat företagande
- Möjlighet till större lån: Med flera delägares kapital som bas
Nackdelar och risker för KB
- Personligt ansvar för komplementär: Full risk för minst en delägare
- Färre långivare: Begränsat utbud jämfört med AB
- Komplicerad administration: Mer komplex än andra bolagsformer
- Svårare vid oenighet: Kräver ofta enighet för beslut
- Högre räntor: Ofta dyrare än för AB
Så ansöker KB om företagslån
- Kalla till delägarmöte
Diskutera lånebehovet och få samtycke från alla delägare
- Protokollför beslutet
Dokumentera att alla delägare godkänner låneansökan
- Samla dokumentation
Bolagsavtal, bokslut, fullmakter från alla delägare
- Välj lämpliga långivare
Fokusera på de som uttryckligen accepterar KB
- Fyll i ansökan
Komplementären ansöker vanligtvis som huvudsökande
- Genomgå kreditprövning
Fokus på komplementärens kreditvärdighet
- Signera avtalet
Komplementär signerar, eventuellt med borgen från andra
Alternativ till traditionella lån för KB
Ytterligare kapitalinsats
Ta in fler kommanditdelägare eller öka befintliga delägares insats. Stärker balansräkningen utan lån.
Fakturaköp
Sälj kundfakturor för omedelbar likviditet. Fungerar bra för KB med stabila kunder.
Leasing
För investeringar i utrustning. Leasingbolag är ofta mer flexibla med KB än traditionella långivare.
Checkkredit
Flexibel kredit på företagskontot. Betala bara ränta på utnyttjat belopp.
Jämförelse: KB vs andra bolagsformer för lån
| Aspekt | KB | AB | HB |
|---|---|---|---|
| Personligt ansvar | Delvis (komplementär) | Nej | Ja (alla) |
| Max lånebelopp | 10 mkr | 30 mkr | 10 mkr |
| Antal långivare | Begränsat | Många | Begränsat |
| Typisk ränta | 0,7-2,5%/mån | 0,5-2%/mån | 0,7-2,5%/mån |
| Komplexitet | Hög | Medel | Medel |
Tips för KB som söker lån
Öka era chanser att få lån:
- Ha tydligt bolagsavtal som visar ansvar och befogenheter
- Se till att komplementären har god kreditvärdighet
- Visa att kommanditdelägare stödjer lånet
- Ha ordning på bokföringen och dokumentationen
- Överväg om kommanditdelägare kan gå i borgen
- Börja med mindre belopp och bygg upp förtroende
- Överväg ombildning till AB om ni växer
Vanliga frågor om lån för KB
Måste alla delägare godkänna lånet?
Formellt kan komplementären ta lån, men de flesta långivare kräver samtycke från alla delägare för att undvika framtida konflikter.
Vem står som låntagare?
Kommanditbolaget står som låntagare, men komplementären blir personligt ansvarig för återbetalningen.
Kan kommanditdelägare undvika ansvar helt?
Ja, kommanditdelägare ansvarar endast upp till sitt insatta kapital, såvida de inte går i personlig borgen för lånet.
Är det svårare att få lån som KB än AB?
Generellt ja. Färre långivare accepterar KB och villkoren är ofta något sämre på grund av den komplicerade strukturen.
När ska KB överväga ombildning?
Överväg att bilda AB om:
- Ni behöver lån över 10 miljoner kronor
- Komplementären vill begränsa sitt personliga ansvar
- Ni vill ha tillgång till fler finansieringsalternativ
- Verksamheten växer och blir mer komplex
- Ni planerar att ta in externa investerare
- Skattemässiga fördelar med AB överväger