Kassaflödesanalys
Analysera ditt företags kassaflöde och beräkna din lånekapacitet. Se hur mycket du kan låna baserat på ditt fria kassaflöde.
Månadsintäkter
Total månadsintäkt: 0 kr
Fasta kostnader
Rörliga kostnader
Befintliga finansiella åtaganden
Förstå ditt kassaflöde
Varfor är kassaflödesanalys viktig?
Kassaflödesanalys visar hur mycket pengar som faktiskt flödar in och ut ur företaget. Det är grundläggande för låneansokningar eftersom långivare vill se att du kan betala tillbaka lånet med ditt löpande kassaflöde.
Nyckeltall för långivare
1. Debt Service Coverage Ratio (DSCR)
Visar hur väl kassaflödet täcker skuldbetalningar. DSCR över 1.25 är bra, över 1.5 är utmärkt för låneansökan.
2. Kassaflödesmarginal
Nettokassaflöde dividerat med total intäkt. Hög marginal (>15%) indikerar stark finansiell hälsa och låg risk för långivare.
3. Stabilitet och trend
Jämnt och förutsagbart kassaflöde över tid är viktigare än höga toppar med stora svackor. Säsonsvariation bör dokumenteras och förklaras.
💡 Viktiga kassaflödesbegrepp
Operativt kassaflöde
Pengar som genereras från kärnverksamheten, exklusive investeringar och finansiering.
Fritt kassaflöde
Operativt kassaflöde minus nödvändiga investeringar. Vad som finns kvar för skulder och utdelning.
DSCR (Debt Service Coverage Ratio)
Kassaflöde dividerat med skuldbetalningar. Visar förmåga att betala lån.
Working Capital
Skillnad mellan kortfristiga tillgångar och skulder. Påverkar kassaflödet vid förändringar.
Kassacykel
Tid från att du betalar leverantör till att du får betalt av kund. Påverkar kassaflödet.
Burnrate
Hur snabbt företaget förbrukar kassa vid negativt kassaflöde. Kritisk för överlevnad.
Optimera ditt kassaflöde med rätt lån
Använd din kassaflödesanalys för att hitta lånet som bäst passar din ekonomi!
Vanliga frågor om kassaflödesanalys
Vad är skillnaden mellan kassaflöde och vinst?
Kassaflöde är faktiska in- och utbetalningar medan vinst är intäkter minus kostnader enligt bokföringen. Kassaflöde visar din förmåga att betala räkningar och lån, medan vinst inkluderar icke-kontanta poster som avskrivningar. För låneprövning är kassaflödet viktigast.
Hur stor del av kassaflödet kan gå till lånebetalningar?
Långivare vill vanligtvis se att max 40-50% av nettokassaflödet går till skuldbetalningar (DSCR på minst 1.25). Detta ger säkerhetsmarginal för oväntade kostnader och intäktsbortfall. Med höga räntor idag kräver många långivare större marginaler.
Hur hanterar jag säsongsvariationer i kassaflödet?
Dokumentera säsongsmönstret med historiska data och planera för lågsäsong med kassabuffert. Långivare värderar oftast det sämsta månadskassaflödet. Överväg även flexibla lån med möjlighet till amorteringsfrihet under lågsäsong.
Vilka kostnader ska jag inkludera i kassaflödesanalysen?
Inkludera ALLA faktiska in- och utbetalningar: försäljning, hyror, löner (inkl. sociala avgifter), material, marknadsföring, befintliga lån, leasingavgifter, skatter och moms. Glöm inte årliga kostnader som försäkringar och licensavgifter omräknade till månadsbelopp.
Hur förbättrar jag mitt kassaflöde inför låneansökan?
Kortsiktiga åtgärder: Förhandla kortare betalvillkor med kunder, längre med leverantörer, minska lagernivåer. Långsiktigt: Öka priser, automatisera processer, fokusera på högmarginalsprodukter. Visa långivaren din plan för kassaflödesförbättring.
Vad gör jag om mitt kassaflöde är negativt?
Med negativt kassaflöde blir det svårt att få lån. Fokusera först på att vända kassaflödet: minska kostnader, öka intäkter, förbättra betalvillkor. Överväg temporära åtgärder som försäljning av tillgångar eller kapitalinjektion från ägare innan låneansökan.