Sex kalkylatorer som hjälper dig räkna på månadskostnad, kreditvärdighet, kassaflöde och avkastning innan du tar ett företagslån. Allt är gratis, kräver ingen registrering och fungerar lika bra på mobil som på dator.
Beräkna månadskostnad, total ränta och jämför olika låneupplägg
Uppskatta företagets kreditbetyg i vår förenklade modell och se vad som drar ned det
Beräkna avkastningen på investeringar finansierade med företagslån
Räkna ut hur stor månadskostnad – och hur stort lån – kassaflödet klarar
Generera detaljerad amorteringsplan med räntefördelning
Räkna ut när en lånefinansierad investering går break-even
Att jämföra företagslån enbart på räntan är ett av de vanligaste misstagen företagare gör. Den faktiska kostnaden styrs lika mycket av uppläggningsavgift, aviavgifter, löptid och förtidslösenvillkor som av den nominella räntan, och hur lånet påverkar verksamheten beror på företagets kassaflöde och avkastningen på investeringen pengarna ska finansiera. Verktygen på den här sidan låter dig räkna igenom alla dessa faktorer var för sig innan du skickar in en ansökan, så att du går in i samtalet med långivaren med konkreta siffror snarare än grova uppskattningar.
Verktygen använder vanliga finansmatematiska formler: annuitet för lånekalkylatorn, amorteringsplanen och lånekostnaden i ROI- och break-even-kalkylatorerna, och enkla kassaflödesberäkningar för lånekapaciteten. Se resultaten som riktmärken – vilken ränta du faktiskt erbjuds avgörs av långivarens kreditprövning. Beräkningarna sker direkt i din webbläsare och sparas inte.
En företagare som ansöker utan förberedelse riskerar att hamna i någon av tre fällor: att låna fel belopp, att välja fel lånetyp eller att underskatta totalkostnaden. Att låna för lite tvingar fram en ny ansökan några månader senare, vilket både kostar tid och drar ned kreditbetyget genom upprepade UC-förfrågningar. Att låna för mycket skapar räntekostnader utan motsvarande avkastning och låser balansräkningen vid en skuldsättning som tar onödig kraft ur verksamheten. Att räkna noga innan du ansöker kostar dig en kvart vid skrivbordet men kan spara tiotusentals kronor över en treårig löptid.
Verktygen ersätter inte ett samtal med långivaren, men de gör att du kan ställa rätt frågor när det samtalet sker. När du redan vet att din kassaflödesanalys ger utrymme för 18 000 kronor i månatlig amortering och att din ROI på den planerade maskininvesteringen ligger på 14 procent, blir förhandlingen om ränta och löptid betydligt enklare. Verktygen riktar sig till företag i alla branscher och storlekar, från enskilda firmor som överväger sitt första lån på 100 000 kronor till etablerade aktiebolag som planerar en investering på flera miljoner.
För att få ut mest av sidan rekommenderar vi att du arbetar dig igenom verktygen i en bestämd ordning snarare än att hoppa direkt till lånekalkylatorn. Börja med UC-simulatorn för att få en uppskattning av kreditvärdigheten – hamnar du under 3,0 på simulatorns förenklade skala kan det vara värt att först förbättra nyckeltalen i stället för att ansöka direkt och få ett dyrt erbjudande. Gå sedan vidare till kassaflödeskalkylatorn för att se hur stor månadskostnad företaget realistiskt klarar utan att likviditeten blir ansträngd, och låt det resultatet styra hur mycket du faktiskt bör låna.
När beloppet är fastställt använder du ROI-kalkylatorn för att kontrollera att avkastningen på investeringen överstiger lånekostnaden, vilket är grundregeln för att lånet ska bli en tillgång snarare än en förlust. Breakeven-kalkylatorn berättar sedan hur lång tid det tar innan investeringen går plus, så att du kan jämföra det mot lånets löptid. Avsluta med lånekalkylatorn för att räkna fram månadskostnaden och med amorteringsplanen för att få en månad-för-månad-tabell över ränta och avbetalning – den tabellen är ofta direkt användbar i bokföringen och ger dig en konkret kontroll på vad lånet faktiskt kostar varje månad under hela löptiden.
Lånekalkylatorn räknar fram månadskostnad, total räntekostnad och total kostnad utifrån belopp, löptid och månadsränta, med samma annuitetsformel som gäller för ett vanligt amorteringslån. Avgifter ingår inte – lägg på dem manuellt, eller jämför erbjudandena på effektiv ränta, där de ingår. Testa gärna några olika upplägg efter varandra för att se hur belopp och löptid påverkar månadskostnaden.
UC-simulatorn ger en uppskattning av företagets kreditvärdighet baserat på omsättning, lönsamhet, soliditet, likviditet, ålder på bolaget och eventuella betalningsanmärkningar. Det är vår egen förenklade modell – UC:s modell är inte offentlig – men den visar vilka nyckeltal som drar ned bedömningen, så att du kan rikta in förbättringarna på dem.
ROI-kalkylatorn räknar avkastning på investeringar som finansieras med lånade pengar, vilket är något annat än en vanlig ROI-beräkning eftersom lånekostnaden måste dras av från avkastningen för att ge en rättvisande bild. Den visar vinsten i kronor efter lånekostnaden, avkastningen i procent av den totala investeringen och hur många månader det tar innan investeringen har betalat sig, vilket gör det enklare att avgöra om en lånefinansierad investering verkligen lönar sig.
Kassaflödeskalkylatorn utgår från företagets månatliga intäkter, kostnader och befintliga lån och räknar ut nettokassaflödet. Lånekapaciteten uppskattas försiktigt: högst 40 procent av kassaflödet i en svag månad får gå till det nya lånet, under 24 månader och före ränta. Anger du hur mycket intäkterna faller under lågsäsong räknar verktyget på den svagare månaden, vilket är extra viktigt för företag inom restaurang, bygg och e-handel där intäkterna varierar över året. Vill du göra en fullständig kassaflödesanalys med prognos, läs vår guide om kassaflödesanalys.
Amorteringsplanen genererar en månadsvis tabell som visar exakt hur mycket av varje betalning som går till ränta respektive amortering under hela löptiden. Det är användbart både för budgetering och för bokföring, eftersom räntekostnaden är avdragsgill medan själva amorteringen inte är det – distinktionen är avgörande för att inte överrapportera kostnaden i deklarationen.
Break-even-kalkylatorn räknar ut när intäkterna från en investering passerar de samlade kostnaderna, inklusive ränta och amortering på lånet som finansierar den. Verktyget tar hänsyn till både fasta och rörliga kostnader och visar break-even både i tid (vilken månad) och i volym (hur många enheter per månad som krävs för att täcka de fasta kostnaderna), vilket gör det lättare att se om investeringens återbetalningstid stämmer överens med lånets löptid.
Ett enskilt verktyg ger dig bara en del av bilden. Räkna i UC-simulatorn först, sedan kassaflöde, sedan ROI och slutligen lånekalkylator – då har du en sammanhängande analys där varje siffra hänger ihop med nästa, snarare än fyra fristående uppskattningar som kan motsäga varandra.
Kostar verktygen något att använda? Nej, alla sex verktyg är gratis. Vi tjänar pengar på affiliateintäkter när läsare som använt sidan i sin research ansöker hos en långivare via våra länkar, och den modellen gör att vi inte behöver ta betalt direkt av användarna eller samla in personuppgifter mot betalvägg. Du behöver inte registrera dig, inte lämna mejladress och inte godkänna någon kontaktlista.
Hur exakta är beräkningarna? Verktygen bygger på vedertagna formler, främst annuitetsformeln för amorteringslån. Matar du in samma belopp, löptid och ränta som i en offert för ett vanligt annuitetslån får du i stort sett samma månadskostnad som långivaren räknar fram. Avgifter räknas dock inte in, och lån med fast månadsavgift i stället för ränta blir dyrare än samma procentsats i kalkylatorn. Det vi inte kan förutsäga är hur långivaren bedömer just ditt företags risknivå och därmed vilken ränta du erbjuds – den ser du först i offerten.
Sparas mina beräkningar någonstans? Nej. Alla beräkningar sker lokalt i webbläsaren och vi sparar dem inte – när du stänger fliken är beräkningen borta. Har du godkänt analyscookies skickar lånekalkylatorn statistik om hur den används till Google Analytics, bland annat valt belopp, löptid och ränta. Läs mer i vår cookiepolicy.
Fungerar verktygen på mobil och surfplatta? Ja, samtliga sex kalkylatorer är fullt responsiva och utvecklade enligt mobile-first-principen. Inmatningsfälten är optimerade för touchskärmar med korrekta tangentbordstyper för numeriska värden, resultaten visas i komprimerad form på mindre skärmar och tabellerna i amorteringsplanen blir scrollbara horisontellt på mobil utan att förlora läsbarhet.
Hur aktuella är räntor och formler? De förinställda räntorna i kalkylatorerna är exempelvärden, inte aktuella marknadsräntor – ersätt dem med den ränta du faktiskt har fått offererad. UC-simulatorn är vår egen förenklade modell, inte UC:s, och ger en fingervisning snarare än ditt faktiska betyg. Övriga verktyg använder finansmatematiska standardformler som inte ändras över tid.