Sex kalkylatorer som hjälper dig räkna på månadskostnad, kreditvärdighet, kassaflöde och avkastning innan du tar ett företagslån. Allt är gratis, kräver ingen registrering och fungerar lika bra på mobil som på dator.
Beräkna månadskostnad, total ränta och jämför olika låneupplägg
Uppskatta din UC-poäng och se hur du kan förbättra kreditvärdigheten
Beräkna avkastningen på investeringar finansierade med företagslån
Analysera ditt företags kassaflöde och se din lånekapacitet
Generera detaljerad amorteringsplan med räntefördelning
Räkna ut när din investering går break-even med lånade pengar
Att jämföra företagslån enbart på räntan är ett av de vanligaste misstagen företagare gör. Den faktiska kostnaden styrs lika mycket av uppläggningsavgift, aviavgifter, löptid och förtidslösenvillkor som av den nominella räntan, och hur lånet påverkar verksamheten beror på företagets kassaflöde och avkastningen på investeringen pengarna ska finansiera. Verktygen på den här sidan låter dig räkna igenom alla dessa faktorer var för sig innan du skickar in en ansökan, så att du går in i samtalet med långivaren med konkreta siffror snarare än grova uppskattningar.
Verktygen bygger på samma formler som långivare själva använder vid kreditprövning – effektiv årsränta enligt konsumentkreditlagens beräkningsmetod, annuitetsbaserad amortering, diskonterade kassaflöden vid ROI-analys och Riksbankens publicerade marknadsräntor som referens. Det betyder att resultatet du får på sidan ligger nära det erbjudande en seriös långivare faktiskt skulle ge, så länge du matar in rättvisande siffror om företagets ekonomi. Inga uppgifter sparas, inga cookies används för spårning och alla beräkningar sker direkt i din webbläsare.
En företagare som ansöker utan förberedelse riskerar att hamna i någon av tre fällor: att låna fel belopp, att välja fel lånetyp eller att underskatta totalkostnaden. Att låna för lite tvingar fram en ny ansökan några månader senare, vilket både kostar tid och drar ned kreditbetyget genom upprepade UC-förfrågningar. Att låna för mycket skapar räntekostnader utan motsvarande avkastning och låser balansräkningen vid en skuldsättning som tar onödig kraft ur verksamheten. Att räkna noga innan du ansöker kostar dig en kvart vid skrivbordet men kan spara tiotusentals kronor över en treårig löptid.
Verktygen ersätter inte ett samtal med långivaren, men de gör att du kan ställa rätt frågor när det samtalet sker. När du redan vet att din kassaflödesanalys ger utrymme för 18 000 kronor i månatlig amortering och att din ROI på den planerade maskininvesteringen ligger på 14 procent, blir förhandlingen om ränta och löptid betydligt enklare. Verktygen riktar sig till företag i alla branscher och storlekar, från enskilda firmor som överväger sitt första lån på 100 000 kronor till etablerade aktiebolag som planerar en investering på flera miljoner.
För att få ut maximal nytta av sidan rekommenderar vi att du arbetar dig igenom verktygen i en bestämd ordning snarare än att hoppa direkt till lånekalkylatorn. Börja med UC-simulatorn för att få en uppskattning av din kreditvärdighet – ligger du under 40 i UC-poäng är det förmodligen mer värt att lägga några månader på att förbättra siffran än att ansöka direkt och få ett dyrt erbjudande. Gå sedan vidare till kassaflödesanalysen för att se hur stor månadskostnad företaget realistiskt klarar utan att likviditeten blir ansträngd, och låt det resultatet styra hur mycket du faktiskt bör låna.
När beloppet är fastställt använder du ROI-kalkylatorn för att kontrollera att avkastningen på investeringen överstiger lånekostnaden, vilket är grundregeln för att lånet ska bli en tillgång snarare än en förlust. Breakeven-kalkylatorn berättar sedan hur lång tid det tar innan investeringen går plus, så att du kan jämföra det mot lånets löptid. Avsluta med lånekalkylatorn för att räkna fram månadskostnaden och med amorteringsplanen för att få en månad-för-månad-tabell över ränta och avbetalning – den tabellen är ofta direkt användbar i bokföringen och ger dig en konkret kontroll på vad lånet faktiskt kostar varje månad under hela löptiden.
Lånekalkylatorn är navet i sidan och används av de flesta besökare först. Den räknar fram månadskostnad, total räntekostnad och effektiv årsränta utifrån belopp, löptid, nominell ränta och uppläggningsavgift, och låter dig jämföra två eller tre upplägg sida vid sida för att se vilket som faktiskt blir billigast.
UC-simulatorn ger en uppskattning av företagets kreditvärdighet baserat på omsättning, soliditet, likviditet, ålder på bolaget och eventuella betalningsanmärkningar. Verktyget visar också vilka enskilda faktorer som drar ned poängen mest, så att du kan rikta in eventuella förbättringar på det som faktiskt påverkar kreditbetyget snarare än att gissa vad långivaren tittar på.
ROI-kalkylatorn räknar avkastning på investeringar som finansieras med lånade pengar, vilket är något annat än en vanlig ROI-beräkning eftersom räntekostnaden måste dras av från avkastningen för att ge en rättvisande bild. Den visar både absolut avkastning i kronor och avkastning i procent på insatt eget kapital, vilket gör det enklare att avgöra om en låneförsedd investering verkligen lönar sig jämfört med att vänta och spara ihop pengarna.
Kassaflödesanalysen tittar på företagets in- och utflöden över de senaste tolv månaderna och beräknar hur stor månadsamortering verksamheten klarar utan att likviditeten blir för pressad. Verktyget hanterar också säsongsvariationer genom att räkna med en buffert för de svagaste månaderna, vilket är extra viktigt för företag inom restaurang, bygg och e-handel där intäkterna varierar kraftigt över året.
Amorteringsplanen genererar en månadsvis tabell som visar exakt hur mycket av varje betalning som går till ränta respektive amortering under hela löptiden. Det är användbart både för budgetering och för bokföring, eftersom räntekostnaden är avdragsgill medan själva amorteringen inte är det – distinktionen är avgörande för att inte överrapportera kostnaden i deklarationen.
Breakeven-kalkylatorn räknar ut när intäkterna från en investering passerar de samlade kostnaderna, inklusive räntan på lånet som finansierar den. Verktyget tar hänsyn till både fasta och rörliga kostnader och visar break-even både i tid (antal månader) och i volym (antal sålda enheter eller fakturerade timmar), vilket gör det lättare att se om investeringens återbetalningstid stämmer överens med lånets löptid.
Ett enskilt verktyg ger dig bara en del av bilden. Räkna i UC-simulatorn först, sedan kassaflöde, sedan ROI och slutligen lånekalkylator – då har du en sammanhängande analys där varje siffra hänger ihop med nästa, snarare än fyra fristående uppskattningar som kan motsäga varandra.
Kostar verktygen något att använda? Nej, alla sex verktyg är helt gratis och kommer alltid att vara det. Vi tjänar pengar på affiliateintäkter när läsare som använt sidan i sin research ansöker hos en långivare via våra länkar, och den modellen gör att vi inte behöver ta betalt direkt av användarna eller samla in personuppgifter mot betalvägg. Du behöver inte registrera dig, inte lämna mejladress och inte godkänna någon kontaktlista.
Hur exakta är beräkningarna? Verktygen bygger på samma matematiska formler som långivare och Finansinspektionen använder – effektiv årsränta enligt konsumentkreditlagen, annuitet enligt vedertagen finansmatematik och kassaflödesdiskontering enligt etablerad bokföringspraxis. Resultatet ligger inom någon procent av vad en långivare faktiskt offererar, förutsatt att indata är rättvisande. Den enda variabeln vi inte kan förutsäga är hur långivaren bedömer just ditt företags risknivå, vilket påverkar den ränta du erbjuds, men spannet i kalkylatorn täcker normalt det utfallet.
Sparas mina beräkningar någonstans? Nej, ingenting du matar in lämnar din webbläsare. Alla beräkningar sker lokalt i webbläsarens JavaScript-motor, ingen data skickas till våra servrar och vi sätter inga spårningscookies för verktygen. När du stänger fliken är beräkningen borta. I några av verktygen kan du själv exportera resultatet som PDF för att spara eller dela med revisorn, men det är ett aktivt val du gör – ingen automatisk lagring.
Fungerar verktygen på mobil och surfplatta? Ja, samtliga sex kalkylatorer är fullt responsiva och utvecklade enligt mobile-first-principen. Inmatningsfälten är optimerade för touchskärmar med korrekta tangentbordstyper för numeriska värden, resultaten visas i komprimerad form på mindre skärmar och tabellerna i amorteringsplanen blir scrollbara horisontellt på mobil utan att förlora läsbarhet. I praktiken används sidan av lika många mobila som stationära besökare.
Hur ofta uppdateras räntor och formler? Marknadsräntorna i lånekalkylatorn synkas mot Riksbankens publicerade reporänta och de svenska bankernas listräntor varje kvartal, så att förinställda värden alltid speglar det aktuella ränteläget. Algoritmerna i UC-simulatorn justeras när UC ändrar sina viktningsmodeller, vilket sker ungefär en gång per år. Övriga verktyg använder finansmatematiska standardformler som inte ändras över tid, men gränsvärden och referensnivåer (som vad som räknas som god soliditet) uppdateras löpande mot SCB:s branschstatistik.