Företagslån för Handelsbolag (HB)
Kan handelsbolag få företagslån?
Handelsbolag kan få företagslån upp till 10 miljoner kronor från de flesta långivare. Som HB behöver alla delägare godkänna lånet och står solidariskt ansvariga. Räntan ligger mellan 4-15% beroende på kreditvärdighet och omsättning.
Som handelsbolag kan ni få företagslån upp till 10 miljoner kronor. Vi hjälper er jämföra långivare som accepterar HB och förstår bolagsformens särskilda förutsättningar.
Långivare för HB
Max lånebelopp
Från månadsränta
Delägare OK
Beräkna lån för ert handelsbolag
Beräkna ditt företagslån
Nominell årsränta: 18.0%
OBS! Detta är en uppskattning baserad på de värden du angett. Faktiska räntor och villkor kan variera beroende på din kreditvärdighet och långivare.
Långivare som accepterar handelsbolag
Komplett Guide: Företagslån för Handelsbolag
Vad är ett handelsbolag?
Ett handelsbolag (HB) är en bolagsform där två eller fler personer driver företag tillsammans. Alla delägare har obegränsat personligt ansvar för bolagets skulder, vilket påverkar möjligheterna att få företagslån. Handelsbolag är vanligt inom konsultverksamhet, fastighetsförvaltning och gemensamma investeringar.
Särskilda utmaningar för handelsbolag
Handelsbolag möter specifika utmaningar vid låneansökan:
- Solidariskt ansvar: Alla delägare är personligt och solidariskt ansvariga för hela lånet
- Färre långivare: Många långivare föredrar AB framför HB
- Kräver samtycke: Alla delägare måste godkänna lånet
- Komplicerad kreditbedömning: Långivaren bedömer alla delägares kreditvärdighet
- Högre risk: Upplevs som högre risk vilket kan ge sämre villkor
Långivare som accepterar handelsbolag
Inte alla långivare erbjuder lån till handelsbolag, men dessa har specialiserat sig:
Krea
✓ Accepterar HB
✓ Upp till 30 miljoner kr
✓ Ingen UC-kontroll
✓ Snabbt besked
Qred Bank
✓ HB välkomna
✓ Upp till 5 miljoner kr
✓ Besked på 15 minuter
✓ Ingen UC
CashLoans
✓ Lånar ut till HB
✓ Upp till 7 miljoner kr
✓ Flexibla villkor
✓ Samma dag utbetalning
Svea Ekonomi
✓ Handelsbolag OK
✓ Upp till 5 miljoner kr
✓ Flera finansieringslösningar
✓ Etablerad aktör
Krav för företagslån som handelsbolag
Typiska krav från långivare för handelsbolag:
- Minst 100 000 kr i årsomsättning
- Företaget ska ha varit aktivt i minst 12 månader
- Alla delägare måste ha god kreditvärdighet
- Svenskt organisationsnummer och F-skattsedel
- Bolagsavtal som visar ägarfördelning
- Fullmakt från alla delägare för låneansökan
Fördelar med handelsbolag vid lån
- Flera kreditvärderingar: Om en delägare har svag kredit kan andra kompensera
- Delad risk: Risken fördelas mellan flera personer
- Flexibilitet: Kan strukturera lånet efter delägarnas önskemål
- Skattefördelar: Räntekostnader fördelas mellan delägarna
Nackdelar och risker
- Personligt ansvar: Alla delägare riskerar personlig konkurs vid problem
- Solidariskt ansvar: Du ansvarar för hela lånet även om andra delägare inte kan betala
- Komplicerat vid oenighet: Svårt om delägare är oense om lånet
- Färre alternativ: Begränsat antal långivare jämfört med AB
Så ansöker ni om företagslån som HB
- Diskutera med alla delägare: Säkerställ att alla är överens om lånet
- Samla dokumentation:
- Bolagsavtal
- Årsbokslut
- Fullmakter från alla delägare
- Kontoutdrag
- Välj rätt långivare: Fokusera på de som accepterar HB
- Fyll i ansökan gemensamt: Se till att alla uppgifter stämmer
- Alla signerar: Samtliga delägare måste signera med BankID
Alternativ till traditionella lån för HB
Fakturaköp
Sälj era kundfakturor för omedelbar likviditet. Fungerar bra för HB med stabila kunder och långa betalningstider.
Checkkredit
Flexibel kredit kopplad till företagskontot. Betala bara ränta på utnyttjat belopp. Flera banker erbjuder detta till HB.
Leasing
För investeringar i utrustning eller fordon. Leasingbolag är ofta mer flexibla med HB än traditionella långivare.
Privatlån till företaget
Delägarna kan ta privatlån och låna ut till bolaget. Ger mer kontroll men innebär personlig risk.
Tips för bättre lånevillkor som HB
- Visa stabilitet: Långvariga kundrelationer och stabila intäkter hjälper
- Tydligt bolagsavtal: Ha ett välskrivet avtal som reglerar ansvar och befogenheter
- God kommunikation: Visa att delägarna har samsyn om företagets utveckling
- Professionell bokföring: Anlita en revisor för att öka trovärdigheten
- Börja med mindre belopp: Bygg upp kredithistorik gradvis
- Överväg ombildning: Om ni växer kan det vara dags att bilda AB istället
Jämförelse: HB vs andra bolagsformer
Aspekt | Handelsbolag | Aktiebolag | Enskild firma |
---|---|---|---|
Personligt ansvar | Ja, solidariskt | Nej (begränsat) | Ja, fullt |
Max lånebelopp | 10 mkr | 30 mkr | 5 mkr |
Antal långivare | Begränsat | Många | Medel |
Typisk ränta | 0,7-2,5%/mån | 0,5-2%/mån | 0,9-3%/mån |
Vanliga frågor om företagslån för handelsbolag
Måste alla delägare signera lånet?
Ja, alla delägare i handelsbolaget måste godkänna och signera låneansökan. Detta är ett krav från långivarna eftersom alla blir solidariskt ansvariga.
Vad händer om en delägare lämnar bolaget?
Den utträdande delägaren är fortfarande ansvarig för lån tagna under dennes tid i bolaget. Nya låneavtal måste tecknas med kvarvarande delägare.
Kan vi få lån om en delägare har betalningsanmärkning?
Det blir svårare men inte omöjligt. Vissa långivare som Qred gör ingen UC-kontroll. Övriga delägares goda kreditvärdighet kan väga upp.
Är det bättre att bilda AB för att få lån?
För större lån och bättre villkor är AB ofta fördelaktigt. Men för mindre verksamheter kan HB vara enklare och billigare att administrera.
Checklista innan låneansökan
Se till att ha följande klart:
- ☐ Samtycke från alla delägare
- ☐ Aktuellt bolagsavtal
- ☐ Senaste årsbokslutet
- ☐ 6 månaders kontoutdrag
- ☐ Fullmakter för låneansökan
- ☐ BankID för alla delägare
- ☐ Budget för låneändamålet
- ☐ Återbetalningsplan