Småföretagslån 2025 - [89% Får Lån]
Vad är småföretagslån och hur fungerar det?
Småföretagslån är finansiering anpassad för företag med 1-49 anställda. Du kan låna 10 000 kr till 5 miljoner kr med räntor från 0,5% per månad. 89% av småföretag får lån godkänt. Fördelar: enklare ansökan (15 min), snabbare beslut (samma dag), flexiblare villkor och ofta utan säkerhet upp till 2 miljoner.
- För företag med 1-49 anställda
- Låna 10k-5 mkr (upp till 10 mkr)
- 89% godkännande för SME
- Beslut samma dag hos digitala långivare
Sofia Karlsson
Ekonomiskribent
Emma Johansson
Ekonomiskribent
Vad du kommer lära dig
SME-fördelar
Särskilda fördelar och stöd som endast småföretag kan utnyttja
Rätt långivare
Vilka som specialiserat sig på just småföretag och ger bäst villkor
Tillväxtfinansiering
Smart finansiering för att växa från litet till medelstort företag
Av företag är SME
Max standard
Godkännande
Till beslut
Beräkna lån för ditt småföretag
Beräkna ditt företagslån
Nominell årsränta: 18.0%
OBS! Detta är en uppskattning baserad på de värden du angett. Faktiska räntor och villkor kan variera beroende på din kreditvärdighet och långivare.
Jämför lån för små företag
Komplett Guide för Småföretagslån
Vad räknas som småföretag?
💡 EU:s officiella SME-definition
- Mikroföretag: Färre än 10 anställda, max 2M EUR omsättning
- Små företag: 10-49 anställda, max 10M EUR omsättning
- Medelstora: 50-249 anställda, max 50M EUR omsättning
I Sverige: 99,4% av alla företag är SME och de står för 60% av alla arbetstillfällen
Särskilda fördelar för småföretagslån
Varför är det lättare för SME?
- ✓Enklare process: Färre dokument, snabbare beslut
- ✓Flexiblare villkor: Anpassade efter kassaflöde
- ✓Lägre säkerhetskrav: Ofta blancolån upp till 2 mkr
- ✓EU-garantier: Bättre villkor via EIF-program
- ✓Specialiserade långivare: Fokus på just SME
- ✓Snabbare utbetalning: Ofta samma dag
Bästa långivarna för småföretag 2025
🥇 Qred Bank
Specialister på SME, beslut på 1 minut
10k-2 mkr, från 3 mån drift
🥈 Froda
AI-baserad kreditgivning för växande SME
50k-3 mkr, från 6 mån
🥉 Krea
Flexibla lån för etablerade småföretag
100k-5 mkr, från 12 mån
🏦 Almi
Statliga SME-lån med låg ränta
10k-5 mkr, 6-8% årsränta
Krav för småföretagslån
Grundkrav för SME-lån:
- ✓ 1-49 anställda (eller motsvarande omsättning)
- ✓ Minst 6 månaders verksamhet (vissa från 3 mån)
- ✓ Årsomsättning från 500 000 kr
- ✓ Godkänd kreditkontroll
- ✓ Senaste årsbokslutet (om tillämpligt)
- ✓ Kontoutdrag 3-6 månader
- ✓ Budget eller affärsplan för lånet
Typer av lån för småföretag
Rörelsekapital
För daglig drift och kassaflöde. 50k-2 mkr, kort löptid (6-24 mån), flexibel återbetalning. Perfekt för säsongssvängningar.
Investeringslån
För utrustning, maskiner, expansion. 100k-5 mkr, längre löptid (2-10 år), fast ränta möjlig. Ofta med objektet som säkerhet.
Checkkredit
Flexibel kredit att använda vid behov. 100k-2 mkr kreditutrymme, betala ränta endast på använt belopp. Perfekt som buffert.
Fakturaköp
Sälj fakturor för snabb likviditet. 70-90% av fakturavärdet direkt, ingen traditionell ränta. Passar B2B-företag.
Få lån för ditt småföretag idag
89% av småföretag får lån godkänt. Krea ger beslut på 1 minut. CapitalBox fokuserar på småföretags unika behov och potential.
Räntor och kostnader för småföretagslån
Typiska räntespann 2025:
- 🏦 Banker: 4-10% årsränta (0,33-0,83% per månad)
- 💻 Digitala långivare: 6-24% årsränta (0,5-2% per månad)
- 🏛️ Almi: 6-8% årsränta (statligt subventionerat)
- 💳 Checkkredit: 8-15% årsränta
- 📄 Fakturaköp: 1-3% av fakturavärdet
Småföretag får ofta 0,5-1% lägre ränta än mikroföretag pga lägre risk
Särskilda stöd och program för SME
Offentliga SME-program:
- EU:s COSME-program: Garantier som sänker räntan med 1-2%
- EIF-garantier: Upp till 80% riskavlastning för banker
- Tillväxtverket: Bidrag för digitalisering och hållbarhet
- Regionala företagsstöd: Varje län har egna SME-program
- Innovationscheckar: 100-500k för utvecklingsprojekt
- Exportkreditnämnden: Garantier för exporterande SME
Tips för att få bättre lånevillkor som SME
- Visa tillväxt: Långivare älskar växande SME - visa uppåttrend
- Förbered nyckeltal: Ha koll på soliditet, likviditet, EBITDA
- Använd SME-fördelar: Nämn att ni är SME och vill ha anpassade villkor
- Jämför minst 5: SME-marknaden är konkurrensutsatt - utnyttja det
- Timing: Ansök när ni visat 2-3 kvartal med positiv utveckling
- Kombinera finansiering: Mix av lån, kredit och fakturaköp
- Bygg relation: SME-banker värdesätter långsiktiga relationer
Branschspecifika lån för småföretag
| Bransch | Typiskt lån | Särskilda villkor |
|---|---|---|
| IT/Tech | 500k-3 mkr | Revenue-based möjligt |
| Tillverkning | 1-5 mkr | Maskiner som säkerhet |
| Handel | 200k-2 mkr | Lager som säkerhet |
| Tjänster | 100k-1 mkr | Fakturaköp populärt |
| Bygg | 500k-5 mkr | Projektfinansiering |
| Transport | 300k-3 mkr | Fordonsleasing vanligt |
Finansiera tillväxt - Från litet till medelstort
Tillväxtstrategi för SME:
Vanliga fallgropar för småföretag
⚠️ Undvik dessa SME-misstag
- • Låna för mycket för tidigt - väx organiskt först
- • Ignorera kassaflödet - det är viktigare än vinst
- • Glömma SME-fördelar - utnyttja alla stöd
- • Fokusera bara på ränta - villkor är lika viktigt
- • Vänta för länge - ansök innan akut behov
- • Ett lån för allt - använd olika typer för olika behov
- • Skippa förhandling - SME har förhandlingskraft
Vanliga frågor om småföretagslån
Behöver småföretag säkerhet för lån?
Ofta inte upp till 2 miljoner kr om företaget har god ekonomi. Över 2 miljoner kan företagsinteckning eller annan säkerhet krävas. EU-garantier minskar säkerhetskraven för SME.
Hur snabbt kan småföretag få lån?
Digitala långivare: 15 minuter till 24 timmar. Banker: 3-10 dagar. Almi: 2-4 veckor. 89% av SME får beslut inom 48 timmar hos digitala aktörer.
Vad är skillnaden mellan SME-lån och vanliga företagslån?
SME-lån har förenklad process, snabbare beslut, lägre dokumentationskrav, mer flexibla villkor och ofta bättre räntor tack vare statliga garantier och EU-program.
Kan nystartade småföretag få lån?
Ja, från 3 månaders drift hos Qred, från 6 månader hos flera andra. Almi har särskilda mikrolån för nystartade SME. Förvänta dig högre ränta och krav på personlig borgen första året.
Hur mycket omsättning krävs för SME-lån?
Minimum ofta 500 000 kr årsomsättning, men vissa långivare accepterar från 200 000 kr. Lånebeloppet baseras vanligtvis på 10-50% av årsomsättningen beroende på lönsamhet.
Andra frågar också
→Vad räknas som småföretag i Sverige?
EU-definitionen: färre än 50 anställda och årsomsättning under 10 miljoner euro (ca 115 mkr SEK). I Sverige räknas ofta företag med 1-49 anställda som småföretag. 99,4% av alla svenska företag är småföretag och de står för 60% av alla jobb.
Läs mer om företagstyper→Hur mycket kan småföretag låna?
Småföretag kan låna från 10 000 kr upp till 5 miljoner kr, ibland upp till 10 miljoner för etablerade SME. Typiska lånebelopp är 50 000 - 2 miljoner kr. Beloppet baseras på 10-50% av årsomsättningen beroende på lönsamhet och historik.
Beräkna ditt lånebelopp→Vilka långivare fokuserar på småföretag?
Qred, Froda, Krea, Capcito och Collector är specialiserade på småföretag med snabba beslut. Almi har förmånliga SME-lån. Även storbanker har SME-avdelningar men digitala långivare är ofta 50% snabbare och mer flexibla.
Se alla SME-långivare→Finns särskilda fördelar för småföretag?
Ja! Enklare ansökningsprocess, snabbare beslut (ofta samma dag), lägre dokumentationskrav, flexiblare återbetalning och ofta ingen säkerhet krävs upp till 2 miljoner. EU-garantier ger också bättre villkor för SME.
Lån utan säkerhet→Hur lång tid tar låneansökan för småföretag?
Digitala långivare: 15 minuters ansökan, svar inom 1-24 timmar. Banker: 1-2 veckors handläggning. Almi och offentliga stöd: 2-6 veckor. 89% av småföretag får beslut inom 48 timmar hos digitala långivare.
Snabba lån för SMERelaterade sökningar: