Så Får Du Företagslån - Komplett Guide 2025
Erik Lindberg
Finansrådgivare
Magnus Persson
Finansrådgivare
Att få företagslån behöver inte vara komplicerat. I denna omfattande guide går vi igenom exakt vad som krävs, hur processen fungerar och ger dig konkreta tips för att maximera dina chanser att få beviljat lån med bra villkor.
📌 Snabbguide
De viktigaste stegen för att få företagslån:
- Se till att företaget har minst 6-12 månaders historik
- Ha ordning på bokföringen och ekonomin
- Förbered en tydlig plan för vad lånet ska användas till
- Jämför minst 3-5 olika långivare
- Ansök hos flera samtidigt för bästa villkor
Jämför Företagslångivare 2025
Starta din låneansökan med rätt långivare från början
Alla långivare är kontrollerade och säkra
Se alla alternativ →Del 1: Förstå grunderna
Vad är ett företagslån?
Ett företagslån är en finansieringslösning där ditt företag lånar pengar från en bank eller annan långivare. Till skillnad från privatlån baseras företagslån på företagets ekonomi och kreditvärdighet, inte din personliga ekonomi (även om personlig borgen ofta krävs).
Vanliga användningsområden:
- Investeringar i utrustning och maskiner
- Rörelsekapital för daglig drift
- Expansion till nya marknader
- Överbrygga likviditetsgap
- Finansiera större order eller projekt
- Köpa lager eller råvaror
- Renovera lokaler
- Marknadsföringskampanjer
Olika typer av företagslån
Blancolån (utan säkerhet)
Lån utan krav på säkerhet. Högre ränta men enklare process. Vanligt för belopp upp till 2 miljoner.
Lån med säkerhet
Företagsinteckning eller annan säkerhet krävs. Lägre ränta och högre belopp möjligt.
Checkkredit
Flexibel kredit på företagskontot. Betala bara ränta på utnyttjat belopp.
Fakturaköp/Factoring
Sälj dina kundfakturor för omedelbar likviditet. Bra för företag med långa betalningstider.
Del 2: Förberedelser - Maximera dina chanser
Steg 1: Gör en behovsanalys
Svara på dessa frågor:
- Exakt hur mycket behöver jag låna?
- Vad ska pengarna användas till specifikt?
- Hur lång tid behöver jag för återbetalning?
- Vilken månadsbetalning klarar företaget av?
- Vad händer om omsättningen sjunker?
- Finns det alternativ till lån?
Steg 2: Se över företagets ekonomi
Långivare kommer granska din ekonomi noggrant. Se till att ha följande i ordning:
✅ Måste vara i ordning
- Uppdaterad bokföring
- Betalda skatter och avgifter
- Positiv trend i omsättning
- Rimlig vinstmarginal
- God likviditet
❌ Röda flaggor att åtgärda
- Obetalda skulder
- Negativa resultat
- Sjunkande omsättning
- Betalningsanmärkningar
- Dålig likviditet
Steg 3: Samla nödvändiga dokument
Dokument du behöver:
Ekonomiska dokument:
- Årsredovisning (senaste 2 åren)
- Resultat- och balansrapport
- Kontoutdrag (3-6 månader)
- Budget och prognos
- Kundreskontra
- Leverantörsreskontra
Företagsdokument:
- Registreringsbevis
- Bolagsordning
- Aktiebok (för AB)
- Styrelseprotokoll
- F-skattsedel
- Fullmakter
Del 3: Hitta rätt långivare
Jämför olika typer av långivare
| Typ | Fördelar | Nackdelar | Bäst för |
|---|---|---|---|
| Storbanker | Låga räntor, stora belopp | Höga krav, lång process | Etablerade företag |
| Nischbanker | Flexiblare, snabbare | Något högre ränta | Medelstora företag |
| Fintech | Mycket snabbt, enkelt | Högre räntor | Snabba behov |
| Förmedlare | Jämför många, rådgivning | UC-kontroll alltid | Osäkra på alternativ |
Vad du ska titta på när du jämför
Viktiga faktorer att jämföra:
- Effektiv ränta: Den totala kostnaden
- Uppläggningsavgift: Engångskostnad
- Aviavgift: Månadskostnad
- Löptid: Hur lång tid
- Amortering: Rak eller annuitet
- Säkerhetskrav: Med eller utan
- UC-kontroll: Påverkar kreditvärdighet
- Beslutstid: Minuter till veckor
- Flexibilitet: Förtidslösen, uppehåll
- Krav: Omsättning, ålder, etc
Del 4: Ansökningsprocessen steg för steg
Steg 1: Första kontakten
Börja med att fylla i en intresseanmälan eller ring direkt. Många långivare ger en indikation direkt om du kan få lån.
💡 Tips: Ansök hos flera samtidigt för att kunna jämföra erbjudanden
Steg 2: Fullständig ansökan
Fyll i detaljerad information om företaget, ekonomin och lånebehovet. Var noggrann och ärlig - felaktigheter upptäcks alltid.
💡 Tips: Ha all dokumentation redo för snabbare process
Steg 3: Kreditprövning
Långivaren analyserar din ansökan, gör kreditupplysning och bedömer risken. Detta kan ta från minuter till dagar.
💡 Tips: Var tillgänglig för eventuella följdfrågor
Steg 4: Erbjudande
Om godkänd får du ett låneerbjudande med villkor. Läs noga igenom alla detaljer innan du accepterar.
💡 Tips: Förhandla om villkoren, särskilt om du har flera erbjudanden
Steg 5: Signering
Signera avtalet digitalt med BankID eller fysiskt. Se till att alla behöriga personer signerar.
💡 Tips: Spara alltid en kopia av det signerade avtalet
Steg 6: Utbetalning
Pengarna betalas ut till företagskontot. Tiden varierar från samma dag till en vecka.
💡 Tips: Planera så du har pengar när de behövs
Del 5: Vanliga misstag att undvika
⚠️ De 10 vanligaste misstagen:
- Låna för mycket: Ta bara vad du verkligen behöver
- Ignorera det finstilta: Läs ALLA villkor noga
- Bara kolla räntan: Totalkosten är viktigare
- Ansöka hos bara en: Missa bättre erbjudanden
- Ljuga eller överdriva: Ärlighet lönar sig alltid
- Glömma buffert: Ha marginal för det oväntade
- Hoppa över jämförelse: Kan kosta tiotusentals extra
- Vänta för länge: Ansök i god tid innan behov
- Missa förhandling: Villkor är ofta förhandlingsbara
- Glömma alternativ: Lån är inte alltid lösningen
Del 6: Tips för att få bättre villkor
💡 Experternas bästa tips:
- Timing är allt: Ansök när företaget går bra, inte i kris
- Visa på tillväxt: Långivare älskar positiva trender
- Ha en tydlig plan: Visa exakt hur lånet ska användas och återbetalas
- Bygg relation: Befintliga kunder får ofta bättre villkor
- Erbjud säkerhet: Kan halvera räntan
- Använd flera erbjudanden: Förhandla långivare mot varandra
- Överväg kortare löptid: Ofta lägre total kostnad
- Samla lån: Refinansiera flera lån till ett
Del 7: Efter du fått lånet
Viktigt att tänka på
📅 Skapa betalningsrutin
Sätt upp autogiro för att aldrig missa en betalning. Förseningar kan ge höga avgifter och skadar kreditvärdigheten.
📊 Följ upp ekonomin
Håll koll på att företaget klarar betalningarna även om omsättningen skulle sjunka tillfälligt.
💬 Kommunicera vid problem
Kontakta långivaren direkt om betalningssvårigheter uppstår. De kan ofta erbjuda lösningar.
🔄 Överväg refinansiering
När företaget växer kan du ofta omförhandla till bättre villkor eller byta långivare.
Sammanfattning och checklista
✅ Din checklista för företagslån:
Vanliga frågor
Hur lång tid tar det att få företagslån?
Det varierar kraftigt. Snabblån från fintech-bolag kan ge beslut på minuter och utbetalning samma dag. Traditionella banker tar ofta 1-2 veckor från ansökan till utbetalning.
Kan jag få lån som nystartat företag?
Ja, men det är svårare. Vissa långivare som Qred och Froda kan ge lån från dag 1, men kräver ofta personlig borgen och har högre räntor.
Hur mycket kan jag låna?
Generellt upp till 10-20% av årsomsättningen för blancolån, eller upp till 50% med säkerhet. Nystartade får ofta max 100 000 - 500 000 kr.
Påverkar företagslån min privata ekonomi?
Endast om du går i personlig borgen, vilket ofta krävs för små AB och alltid för enskild firma. Då blir du personligt betalningsansvarig.
Kan jag betala tillbaka lånet i förtid?
Oftast ja, men kontrollera villkoren. Vissa lån har lösenavgift på 1-3% av återstående belopp vid förtidslösen.
Nästa steg: Jämför och ansök
Nu har du all kunskap du behöver för att få företagslån med bra villkor. Nästa steg är att jämföra konkreta alternativ och ansöka.
Om denna guide
Denna guide är skriven av vårt team av finansexperter med över 20 års samlad erfarenhet av företagsfinansiering. Vi uppdaterar innehållet regelbundet för att säkerställa att informationen är korrekt och aktuell.
Har du frågor eller feedback? Kontakta oss på hej@mittforetagslan.se