Företagslån utan säkerhet - Blancolån för företag
Få företagslån utan att ställa säkerhet. Blancolån från 10 000 kr till 10 miljoner kr för svenska företag. Ingen pant, inga pantbrev och ofta utan personlig borgen.
Vad är företagslån utan säkerhet?
Företagslån utan säkerhet (blancolån) är finansiering utan pant eller borgen från 10 000 kr till 5 miljoner kr. Räntan är 0,8-4% per månad baserat på företagets kreditvärdighet. Ansök digitalt och få pengarna inom 24 timmar.
Blancolån
Lån baserat på företagets kreditvärdighet, inte säkerheter
Upp till 10 miljoner
Större belopp möjligt för etablerade företag
Snabb process
Ingen värdering av säkerheter = snabbare beslut
Långivare som erbjuder företagslån utan säkerhet
Komplett guide om företagslån utan säkerhet
Vad är företagslån utan säkerhet?
Ett företagslån utan säkerhet, även kallat blancolån, är ett lån där företaget inte behöver ställa någon pant eller säkerhet för att få låna pengar. Långivaren baserar sitt beslut enbart på företagets ekonomiska ställning, kassaflöde och kreditvärdighet istället för värdet av eventuella tillgångar.
Detta skiljer sig från traditionella företagslån där banker ofta kräver företagsinteckning, fastigheter, maskiner eller andra tillgångar som säkerhet. Blancolån ger därför större flexibilitet och snabbare tillgång till kapital för växande företag.
Fördelar med blancolån för företag
- Behåll kontrollen över tillgångar - Dina fastigheter, maskiner och lager förblir opantade och kan användas för andra ändamål.
- Snabbare process - Ingen tidskrävande värdering av säkerheter betyder att du får pengarna snabbare.
- Perfekt för tjänsteföretag - Företag utan fysiska tillgångar kan också få finansiering.
- Flexibilitet - Använd lånet till vad företaget behöver utan restriktioner kopplade till specifika tillgångar.
- Enklare administration - Ingen registrering av pantbrev eller inteckningar hos myndigheter.
Vilka företag kan få lån utan säkerhet?
De flesta etablerade företag kan kvalificera sig för blancolån om de uppfyller vissa grundkrav:
- Minst 6-12 månaders verksamhet (vissa kräver 2 år)
- Årsomsättning från 500 000 kr uppåt
- Positiv eller stabil lönsamhet
- God kreditvärdighet utan betalningsanmärkningar
- Svenskt organisationsnummer
Branscher som ofta får blancolån
- IT och teknikföretag
- Konsultverksamheter
- Marknadsföringsbyråer
- E-handel
- SaaS-företag
- Redovisningsbyråer
- Arkitektkontor
- Eventföretag
- Utbildningsföretag
- Hälso- och friskvård
Hur mycket kan man låna utan säkerhet?
Lånebeloppet för blancolån varierar kraftigt mellan långivare och baseras på företagets omsättning och lönsamhet:
- Små lån: 10 000 - 100 000 kr för mikroföretag och nystartade bolag
- Mellanstora lån: 100 000 - 2 000 000 kr för etablerade småföretag
- Stora lån: 2 000 000 - 10 000 000 kr för lönsamma företag med hög omsättning
Tumregeln är att du kan låna 10-30% av årsomsättningen som blancolån, beroende på lönsamhet och bransch.
Räntor och kostnader för blancolån
Eftersom långivaren tar högre risk utan säkerhet är räntorna generellt högre än för lån med säkerhet:
- Månadsränta: 0,8% - 3,5% (9,6% - 42% årsränta)
- Uppläggningsavgift: 0-3% av lånebeloppet
- Aviavgift: 0-50 kr per månad
- Lånetid: 3-60 månader
Personlig borgen - ofta ett krav
Även om lånet är utan företagssäkerhet kräver många långivare personlig borgen från ägare eller VD. Detta innebär att du som person går i borgen för lånet och blir personligt betalningsansvarig om företaget inte kan betala tillbaka.
Vissa långivare erbjuder dock lån helt utan säkerhet och utan personlig borgen, men då blir ofta räntan högre och maxbeloppet lägre.
Ansökningsprocess för blancolån
- 1. Förbered dokumentation
- Senaste årsbokslutet
- Resultat- och balansrapport
- Kontoutdrag från företagskonto
- Budget eller prognos
- 2. Jämför långivare - Använd vår jämförelsetjänst för att hitta bästa villkoren
- 3. Ansök online - Fyll i ansökan vilket tar 5-10 minuter
- 4. Kreditbedömning - Långivaren analyserar ekonomin och ger besked inom 24-48 timmar
- 5. Avtalsskrivning - Digital signering med BankID
- 6. Utbetalning - Pengarna på kontot inom 1-3 bankdagar
Tips för att få blancolån beviljat
- 1. Visa stabil ekonomi - Långivare vill se positiv trend i omsättning och resultat
- 2. Ha en tydlig användningsplan - Förklara vad pengarna ska användas till och hur det gynnar företaget
- 3. Ordning på bokföringen - Uppdaterad och professionell ekonomirapportering ökar trovärdigheten
- 4. Realistisk återbetalningsplan - Visa att kassaflödet räcker för amorteringar
- 5. Ansök om rätt belopp - För höga belopp i relation till omsättning ger ofta avslag
Alternativ till blancolån
Om du inte kvalificerar för blancolån finns andra finansieringsalternativ:
- Fakturaköp/Factoring - Sälj fakturor för snabb likviditet
- Checkkredit - Flexibel kredit upp till beviljat belopp
- Leasing - Hyr utrustning istället för att köpa
- Crowdfunding - Finansiering från många små investerare
- Leverantörskredit - Längre betalningstider från leverantörer
Vanliga frågor om företagslån utan säkerhet
Kan nystartade företag få blancolån?
Det är svårt men inte omöjligt. De flesta långivare kräver minst 6-12 månaders verksamhet. Vissa accepterar nystartade om ägarna har stark ekonomi och går i personlig borgen.
Hur snabbt får man pengarna?
Processen är ofta snabbare än traditionella banklån eftersom ingen värdering krävs. Besked inom 24-48 timmar och utbetalning 1-3 bankdagar efter signerat avtal är standard.
Vad händer om företaget inte kan betala?
Utan säkerhet kan långivaren inte ta någon specifik tillgång. Däremot kan de driva in skulden via kronofogden. Om personlig borgen finns blir borgensmannen personligt ansvarig för skulden.
Kan man få blancolån med betalningsanmärkning?
Mycket svårt. De flesta långivare kräver ren kreditupplysning. Vissa kan göra undantag om anmärkningen är gammal, betald och företaget visar stark ekonomi idag.
Är det billigare med säkerhet?
Ja, lån med säkerhet har ofta 30-50% lägre ränta eftersom risken för långivaren minskar. Men för många företag är flexibiliteten med blancolån värd den extra kostnaden.
Långivare som erbjuder blancolån
Här är några av de mest populära långivarna för företagslån utan säkerhet:
- Krea - Upp till 30 miljoner, flexibla villkor
- Lendo Business - Jämför flera banker samtidigt
- Froda - AI-baserad kreditbedömning
- Qred Bank - Snabba beslut, upp till 5 miljoner
- CapitalBox - För större etablerade företag
- CashLoans - Upp till 7 miljoner utan säkerhet
Vanliga frågor
Vad betyder blancolån för företag?
Blancolån är ett lån utan säkerhet där långivaren inte kräver pant i form av fastighet, utrustning eller andra tillgångar. Kreditbeslutet baseras enbart på företagets ekonomi och återbetalningsförmåga.
Hur mycket kan jag låna utan säkerhet?
De flesta långivare erbjuder upp till 3-5 miljoner kronor utan säkerhet. Beloppet beror på företagets omsättning, lönsamhet och kreditvärdighet. Större belopp kräver ofta någon form av säkerhet.
Vilka långivare erbjuder lån utan säkerhet?
Qred, Froda, Krea, Collector Bank och många fler erbjuder blancolån. Digitala långivare är ofta mer flexibla medan traditionella banker sällan ger större lån utan säkerhet.
Är räntan högre på lån utan säkerhet?
Ja, oftast 0,5-1,5% högre månadsränta jämfört med lån med säkerhet eftersom långivaren tar större risk. Skillnaden kan dock vara värd det för att slippa binda tillgångar.
Krävs personlig borgen?
För aktiebolag krävs oftast inte personlig borgen upp till 1-2 miljoner kronor. Enskild firma och handelsbolag har alltid personligt betalningsansvar oavsett låneform.
Hur snabbt kan jag få ett blancolån?
Mycket snabbt. Digitala långivare ger ofta besked inom timmar och betalar ut samma dag. Traditionella banker tar 1-2 veckor även för blancolån.