Northmill Bank företagslån — recension 2026

Så fungerar Northmills företagskredit

Northmills produkt för mindre företag är en företagskredit, ibland kallad rörelsekredit: en ram på 25 000 kronor till 1 miljon kronor som du tar av när behovet uppstår. Du betalar ränta på det du har tagit ut, inte på den del av ramen som ligger orörd.

Det du tar ut betalas tillbaka med fastställd amortering, som ett annuitetslån på två till fem år: samma belopp varje månad, med ränta och amortering i samma betalning. Det gör kostnaden lätt att budgetera, men krediten är byggd för avbetalning över flera år – inte för att betalas tillbaka så fort kunden har betalat. Enligt Kreas genomgång kostar varje uttag dessutom 495 kronor, så ett par större uttag blir billigare än många små.

När en kredit passar – och när den inte gör det

Krediten passar ett behov som återkommer men är ojämnt: inköp inför en högsäsong, ett lager som ska fyllas på eller en stor order som måste förskotteras. Då slipper du låna hela summan i förväg och betala ränta på pengar som ligger oanvända. Krea påpekar samtidigt att räntan på använd kredit kan bli högre än på ett traditionellt lån.

Vet du exakt vad du behöver – en maskin eller en ombyggnad – ger ett vanligt lån samma pengar utan uttagsavgifter. Och för korta glapp i kassaflödet, där pengarna kommer tillbaka inom några veckor, är en checkkredit som kan betalas tillbaka när som helst ofta bättre än en kredit med fast amorteringsplan. Skillnaderna går vi igenom i guiden om checkkredit för företag.

Avgifterna i detalj

Räntan är bara en del av priset. Enligt Kreas genomgång tillkommer tre fasta avgifter när du använder krediten:

• Uppläggningsavgift: 995 kronor – en engångsavgift när krediten läggs upp.
• Uttagsavgift: 495 kronor – vid uttag ur krediten.
• Administrativ avgift: 99 kronor i månaden – utöver ränta och amortering.

Årsräntan ligger enligt samma genomgång på 10–21 procent. Var i spannet ditt bolag hamnar avgörs i kreditprövningen.

Därför väger avgifterna tungt på små krediter

På företagskrediten är avgifterna fasta kronbelopp, oavsett hur mycket du lånar. Tar du ut 100 000 kronor en gång och betalar tillbaka på tre år blir avgifterna 5 054 kronor: 995 kronor för uppläggningen, 495 kronor för uttaget och 36 månader à 99 kronor. Lånar du 25 000 kronor på två år till 10 procents ränta blir räntan knappt 2 700 kronor men avgifterna 3 866 kronor – mer än själva räntan.

Jämför därför den effektiva räntan, som räknar in avgifter och ränta på ränta, och inte bara den nominella räntan i avtalet. I exemplet med 25 000 kronor blir den effektiva räntan knappt 28 procent; på 500 000 kronor över tre år, till samma nominella ränta, drygt 11 procent. Räkneexemplet längre ned visar 100 000 kronor vid tre räntor, och i lånekalkylatorn räknar du på ditt eget belopp.

Kontrollera det här i erbjudandet

Kreas genomgång svarar inte på allt. Fråga Northmill, eller läs avtalet, om:

• den administrativa avgiften tas ut även de månader då krediten inte används,
• uttagsavgiften är densamma oavsett hur stort uttaget är,
• amorterade belopp går att ta ut igen,
• ett uttag kan lösas i förtid och vad det i så fall kostar.

Krav för att få krediten

Kreas genomgång listar följande krav för Northmills företagskredit:

• Alla bolagsformer utom stiftelser – aktiebolag, enskilda firmor, handelsbolag och kommanditbolag kan ansöka.
• Nystartade företag behöver en budget för de kommande tolv månaderna.
• Kundverifiering via videosamtal.
• Minst en godkänd borgensman.
• Inga pågående ärenden hos Bolagsverket och inga skulder hos Kronofogden.

Dessutom tar Northmill en kreditupplysning via UC.

Borgen. Den som går i borgen lovar personligen att betala om bolaget inte kan. För ägaren till ett aktiebolag skyddar det begränsade ansvaret alltså inte mot just den här skulden. Att borgensmannen ska vara godkänd betyder att Northmill ska godta personen, så räkna med att även hens ekonomi granskas. Mer i guiden om personligt ansvar för företagslån.

Nystartade bolag. Utan historik blir budgeten underlaget för bedömningen. Gör den gärna månad för månad och visa hur uttagen ska betalas tillbaka – guiden om kassaflödesanalys visar hur, och på sidan om företagslån för nystartade jämför vi fler långivare för unga bolag.

Videosamtal och myndigheter. Videosamtalet är ett extra moment jämfört med helt digitala långivare, så räkna in det i tidsplanen. Vad som räknas som ett pågående ärende hos Bolagsverket framgår inte av Kreas genomgång – har bolaget till exempel en styrelseändring under registrering, fråga Northmill innan du ansöker. Vill du undvika UC, se företagslån utan UC.

Större finansiering och fastighetslån

Utöver företagskrediten beskriver Krea två produkter för större behov. Båda är separata krediter med egen prövning, och båda kräver säkerhet – till exempel pantbrev i fastighet, företagsinteckning eller borgen.

Större företagskredit. 5–200 miljoner kronor med en löptid på 1–10 år, för alla bolagsformer utom stiftelser. Uppläggningsavgiften är enligt Krea ofta 2 procent av beloppet, vilket på 5 miljoner kronor blir 100 000 kronor. Mellan 1 och 5 miljoner kronor nämner Kreas genomgång ingen produkt från Northmill.

Fastighetsfinansiering. Byggnadskreditiv (pengar i takt med att ett bygge blir klart), brygglån (för ett tidsglapp, till exempel mellan köp och försäljning) och slutfinansiering (det långsiktiga lånet när fastigheten är färdig), för fastighetsägare, bygg- och förvaltningsbolag och bostadsrättsprojekt. Finansieringen anpassas efter fastighetens värde, belåningsgraden och affärsplanen. Årsräntan ligger enligt Krea på 9–14 procent, plus en uppläggningsavgift på ofta 2 procent. Beloppen anges till 5–75 miljoner kronor i Kreas text men 5–200 miljoner i dess villkorstabell, så fråga Northmill vad som gäller. Hur ett byggnadskreditiv fungerar beskriver vi i guiden för byggföretag.

Bedömningen i den här recensionen gäller företagskrediten upp till 1 miljon kronor.

Northmill, Froda eller Qred Bank – vilken passar när?

Northmill, Froda och Qred Bank lånar alla ut till små och medelstora företag men är byggda för olika behov. Jämförelsetabellen längre ned visar villkoren sida vid sida.

Northmill passar ett återkommande, ojämnt behov: du betalar ränta på det du tar ut, och varje uttag får en fast återbetalningsplan. Avgifterna gör att krediten lönar sig bäst med få, större uttag. Till skillnad från Froda, som kräver att försäljningen har kommit igång, kan ett nystartat bolag ansöka med en budget för tolv månader.

Froda passar ett engångslån där räntan är hela kostnaden: inga uppläggnings-, avi- eller administrationsavgifter och fri förtidslösen, 10 000 kronor till 5 miljoner kronor, svar inom 24 timmar och utbetalning samma dag. Froda sätter räntan individuellt; enligt Krea börjar den kring 6–7 procent och ligger i genomsnitt på 13–23 procent. Vilken av Froda och Northmill som blir billigast för ditt bolag avgörs av erbjudandena. Kreditupplysningen tas hos Creditsafe, och personlig borgen krävs vanligtvis.

Qred Bank passar när det är bråttom: besked inom en arbetsdag, utbetalning samma dag som avtalet signeras och ingen UC. I stället för ränta tar Qred en fast månadsavgift, som enligt Kreas sammanställning (februari 2024) oftast motsvarar 33–74 procent i effektiv ränta om lånet behålls hela löptiden – lägre om du löser lånet i förtid, vilket är kostnadsfritt. Personlig borgen krävs.

Behöver du mer än 1 miljon kronor?

För mer än 1 miljon kronor utan säkerhet, eller för att jämföra flera bud på en gång, är en låneförmedlare ett enkelt nästa steg. Vårt förstahandsval är Krea (Redaktionens val): Krea skickar en ansökan till fler än 30 banker och långivare med en samlad UC — från 10 000 kr till 200 miljoner kr, för alla bolagsformer. Northmill finns enligt Krea själv bland långivarna där. Kompar förmedlar lån från 20 000 kronor till 10 miljoner kronor från över 30 banker och långivare.

En ärlig reservation: Krea är inte det billigaste alternativet för alla. Ett etablerat bolag med stabila nyckeltal som kan ställa säkerhet får ofta lägst nominell ränta hos sin husbank eller en storbank — använd Kreas bud som golv och begär en offert där parallellt. Räntan via Krea sätts av den långivare som lämnar erbjudandet och landar enligt Krea oftast på 7–30 procent per år.

Krea, Kompar, Froda, Qred Bank och Northmill Bank är kommersiella partner — se affiliateupplysning.