Företagslån för Konsultföretag - Komplett Guide 2025
Vilka lån passar konsultföretag bäst?
Konsultföretag har unika finansieringsbehov på grund av långa betalningstider och ojämna intäkter. Bästa alternativen är: Fakturakredit (70-90% av fakturavärdet direkt), checkkredit för flexibilitet vid ojämna intäkter, och traditionella företagslån för större investeringar. Digitala långivare som Qred och Froda erbjuder lån från 10 000 kr med beslut inom 24h.
Niels Svensson
Finansrådgivare
Oscar Bergström
Finansrådgivare
Vad du kommer att lära dig
Fakturaköp för långa betalningstider
Få 70-90% av fakturan direkt - slipp vänta 30-90 dagar på betalning
Checkkredit för ojämna intäkter
Flexibel kreditram som hanterar perioder mellan uppdrag och säsongsvariation
Blancolån utan säkerhet
Låna upp till 2-3x årsomsättningen utan företagsinteckning eller personlig borgen
Innehållsförteckning
Introduktion till Konsultfinansiering
Konsultföretag och tjänsteföretag har unika finansieringsbehov som skiljer sig från traditionella företag. Med låga fasta kostnader men ojämna kassaflöden behövs ofta flexibla finansieringslösningar som kan hantera perioder mellan uppdrag och långa betalningstider från kunder.
Den goda nyheten är att konsultföretag ofta ses som lågriskverksamheter av långivare eftersom de har låga overheadkostnader och skalbar affärsmodell. Detta öppnar upp för flera attraktiva finansieringsalternativ.
Bästa finansieringsalternativen för konsultföretag
Specialanpassade lösningar för tjänsteföretag och konsulter
Froda
Alla långivare är kontrollerade och säkra
Se alla alternativ →Finansieringsutmaningar för Konsultföretag
Konsultföretag står inför unika utmaningar som påverkar deras finansieringsbehov och möjligheter. Att förstå dessa utmaningar är nyckeln till att välja rätt finansieringslösning.
Långa betalningstider
30-90 dagars kredittid skapar kassaflödesproblem
- • Löner måste betalas månadsvis
- • Hyra och omkostnader väntar inte
- • Särskilt svårt vid nya uppdrag
Ojämna intäkter
Perioder mellan uppdrag skapar osäkerhet
- • Säsongsvariation i efterfrågan
- • Projektslutsbaserade intäkter
- • Uppsägningstider mellan uppdrag
Svårt att värdera säkerhet
Immateriella tillgångar accepteras sällan
- • Få fysiska tillgångar
- • Kunskap svår att belåna
- • Personberoende verksamhet
Tillväxtfinansiering
Rekrytering kräver kapital före intäkter
- • 3-6 månader innan ny konsult är lönsam
- • Utbildningskostnader
- • Ökade overheadkostnader
Fakturakredit och Factoring - Bästa Lösningen
Fakturaköp (factoring) är det vanligaste finansieringsalternativet för konsultföretag. Du säljer dina utställda fakturor och får 70-90% av beloppet utbetalt direkt, istället för att vänta 30-90 dagar på betalning.
Fördelar med fakturaköp:
- • Pengarna inom 24 timmar efter fakturering
- • Ingen personlig borgen krävs
- • Växer automatiskt med din omsättning
- • Förbättrad likviditet för tillväxt
- • Kreditförsäkring ofta inkluderad
Kostnad:
Typiskt 1,5-3% av fakturabeloppet beroende på betalningstid
Så fungerar fakturakredit steg-för-steg:
- 1. Utför uppdraget - Du levererar konsulttjänster som vanligt
- 2. Fakturera kunden - Skicka faktura med normal betalningsvillkor
- 3. Sälj fakturan - Överlåt fakturan till factoringbolaget
- 4. Få betalt direkt - 70-90% utbetalas inom 24 timmar
- 5. Slutreglering - Resterande belopp minus avgift när kunden betalat
Fördelar och nackdelar med fakturakredit
Fördelar
- ✓ Snabb tillgång till kapital
- ✓ Ingen personlig borgen
- ✓ Växer med din omsättning
- ✓ Kreditförsäkring inkluderad
- ✓ Outsourcad kredithantering
- ✓ Förbättrad likviditet
Nackdelar
- ✗ Dyrare än traditionella lån
- ✗ Kunden får veta om factoring
- ✗ Inte alla fakturor godkänns
- ✗ Bindande avtal ofta 12 månader
- ✗ Minimiomsättning krävs
- ✗ Administration kan öka
Checkkredit för Flexibilitet
En checkkredit fungerar som en ekonomisk buffert mellan uppdrag. Perfekt för konsulter som har ojämna intäkter eller säsongsvariation i sin verksamhet.
Du får en beviljad kreditgräns (typiskt 100 000 - 1 000 000 kr) som du kan använda vid behov. Du betalar bara ränta på det belopp du faktiskt använder.
Checkkredit i siffror:
När passar checkkredit bäst?
- ✓Säsongsvariation: Perfekt när efterfrågan varierar mellan månader
- ✓Mellan uppdrag: Täcker fasta kostnader när du söker nya projekt
- ✓Oförutsedda utgifter: Snabb tillgång vid akuta behov
- ✓Tillfälliga projekt: När du behöver förfinansiering innan första fakturan
Traditionella Företagslån för Konsulter
När du ska anställa fler konsulter, investera i marknadsföring eller expandera till nya marknader kan ett traditionellt företagslån vara rätt val. Konsultföretag får ofta förmånliga villkor eftersom verksamheten har låg risk.
Typiska användningsområden:
- • Rekrytering av nya konsulter
- • Marknadsföringssatsningar
- • Utveckling av egna produkter/tjänster
- • Geografisk expansion
- • Certifieringar och utbildningar
Specifika Utmaningar för Konsultföretag
Långa betalningstider
Många konsultföretag fakturerar månadsvis i efterskott med 30-60 dagars betalningstid. Detta betyder att du kan vänta upp till 90 dagar på betalning för utfört arbete.
Lösning: Fakturaköp eller checkkredit
Ojämna intäkter
Perioder mellan uppdrag eller säsongsvariation skapar kassaflödesutmaningar även för lönsamma konsultföretag.
Lösning: Checkkredit som buffert
Tillväxtfinansiering
Att anställa nya konsulter innan de genererar intäkter kräver rörelsekapital för löner och omkostnader.
Lösning: Företagslån eller utökad fakturakredit
Få finansiering för ditt konsultföretag idag
CapitalBox erbjuder fakturaköp och checkkredit anpassade för konsulter. Krea hjälper dig med snabb kassaflödesfinansiering.
Krav för Konsultföretagslån
Konsultföretag har ofta lättare att få lån än andra företag eftersom verksamheten har låg risk och förutsägbara intäkter. Här är typiska krav:
Grundläggande krav:
- Omsättning: Minst 500 000 kr per år (vissa från 300 000 kr)
- Verksamhetstid: Minst 6-12 månader
- Svenskt AB: Företaget ska vara registrerat som aktiebolag
- Inga betalningsanmärkningar: På företaget eller ägare
- Stabil kundstock: Helst långvariga kundrelationer
Bästa Långivarna för Konsultföretag 2025
Capcito
Specialiserad på tjänsteföretag
- • Fakturaköp och företagslån
- • Upp till 3 miljoner kr
- • Beslut inom 24 timmar
Qred
Snabba företagslån
- • Lån upp till 2 miljoner kr
- • Ingen uppsägningstid
- • Svar inom 1 timme
Svea Ekonomi
Komplett finansieringslösning
- • Fakturaköp och checkkredit
- • Etablerad aktör sedan 1981
- • Kreditförsäkring inkluderad
Collector
Flexibla lösningar
- • Factoring och företagslån
- • Skräddarsydda lösningar
- • Erfaren inom B2B
Tips för Att Få Lån Godkänt Som Konsult
1. Förbered din ansökan noga
En välförberedd ansökan ökar dina chanser avseende till godkännande.
- ✓ Senaste 2 årens bokslut och årsredovisning
- ✓ Aktuell resultat- och balansräkning
- ✓ Kundavtal och orderstock
- ✓ Likviditetsprognos 12 månader framåt
- ✓ Beskrivning av verksamheten och tillväxtplan
2. Visa stabila kundrelationer
Långvariga kundkontrakt och ramavtal väger tungt hos långivare. Detta minskar risken i långivarens ögon och ger bättre villkor.
3. Håll ordning på ekonomin
Konsultföretag med välskött bokföring och tydlig ekonomistyrning får alltid bättre lånevillkor. Använd ett bra ekonomisystem och håll bokföringen uppdaterad.
4. Kombinera finansieringsformer
Många framgångsrika konsultföretag använder fakturaköp för löpande likviditet och checkkredit som buffert för oförutsedda händelser.
Scenario: Faktura på 100 000 kr
Med fakturaköp:
- • Utbetalning direkt: 90 000 kr
- • Kostnad (2,5%): 2 500 kr
- • Netto efter 60 dagar: 97 500 kr
- • Kan ta nya uppdrag direkt
Utan fakturaköp:
- • Väntetid: 60 dagar
- • Ingen kostnad: 0 kr
- • Netto efter 60 dagar: 100 000 kr
- • Begränsad likviditet under väntetiden
Slutsats: 2 500 kr för 60 dagars tidigare betalning = effektiv årsränta ~15%
Fallstudier: Framgångsrika Konsultföretag
IT-konsultföretag Stockholm
Utgångsläge:
- • 3 konsulter, 4M kr omsättning
- • 60-90 dagars betalningstider
- • Svårt att ta nya uppdrag
Lösning:
- • Fakturaköp hos Capcito
- • Checkkredit 500k hos SEB
- • Tillväxtlån 1M hos Qred
Resultat efter 18 månader:
8 konsulter, 12M kr omsättning, stabil likviditet, lån återbetalat
Managementkonsult Göteborg
Utgångsläge:
- • Enmansföretag, 1.5M kr omsättning
- • Stora projekt med förfinansiering
- • Säsongsvariation i uppdrag
Lösning:
- • Checkkredit 300k hos Nordea
- • Selektiv fakturafinans Svea
- • Ingen fast månadskostnad
Resultat:
Kan ta större uppdrag, jämn kassaflöde, 40% tillväxt på 1 år
Vanliga Misstag att Undvika
⚠️ Kritiska misstag som kan kosta dyrt
1. Vänta för länge med att söka finansiering
När du akut behöver pengar har du sämre förhandlingsläge och får dåliga villkor.
2. Inte jämföra flera alternativ
Skillnaden kan vara 5-10% i ränta vilket blir 100 000+ kr per år på större lån.
3. Glömma dolda avgifter
Uppstartsavgifter, administrationskostnader och avslutningsavgifter kan bli dyra.
4. Ta för stort lån
Överbelåning skapar onödiga räntekostnader och ökar risken för betalningsproblem.
5. Inte ha en plan B
Om första ansökan nekas - ha alltid backup-alternativ redo.
Sammanfattning
Konsultföretag har utmärkta möjligheter att få finansiering tack vare låg affärsrisk och förutsägbara intäkter. Fakturaköp är det populäraste alternativet eftersom det löser problemet med långa betalningstider.
För optimal finansiering bör konsultföretag kombinera fakturaköp för löpande likviditet med checkkredit som buffert. Vid expansion kan traditionella företagslån komplettera med kapital för tillväxt.
Nyckeln är att välja finansiering som matchar din affärsmodell och tillväxtplaner. Med rätt finansieringslösning kan ditt konsultföretag växa utan likviditetsproblem.
Hitta rätt finansiering för ditt konsultföretag
Jämför fakturaköp, checkkredit och företagslån från Sveriges ledande långivare.
Vanliga Frågor om Konsultfinansiering
Andra frågar också
→Vilka finansieringsmöjligheter finns för konsultföretag?
Konsultföretag har flera finansieringsalternativ: Fakturakrediter (70-90% av fakturavärdet direkt), checkkrediter (flexibel kredit upp till 2 MSEK), traditionella företagslån, och revenue-based financing baserat på omsättning. Vilken som passar bäst beror på kassaflöde och kapitalbehov.
→Hur mycket kan ett konsultföretag låna?
Lånebeloppet baseras ofta på årsomsättning. Konsultföretag kan typiskt låna 10-25% av årsomsättningen genom traditionella lån, upp till 80-90% av utstående fakturor genom fakturakredit, eller 2-3 månaders omsättning genom checkkredit.
→Vilka långivare är bäst för konsultföretag?
För konsultföretag rekommenderas: Qred och Froda för flexibla företagslån, Capcito och Wayler för fakturakredit, samt banker som SEB och Swedbank för checkkrediter om du har etablerat företag med stabil omsättning.
→Kan enmansföretag/enskilda konsulter få företagslån?
Ja, enmansföretag kan få företagslån, men kraven är ofta högre. Du behöver vanligtvis: minst 6 månaders verksamhet, 200-300k i årsomsättning, och god kreditvärdighet. Fakturakredit är ofta lättast att få godkänt för.
→Hur hanterar jag ojämna intäkter som konsult?
För ojämna intäkter är checkkredit eller fakturakreditbest. Checkkredit ger flexibel tillgång till kapital vid behov, medan fakturakredit jämnar ut kassaflödet genom att ge dig betalt direkt. Undvik lån med fasta månadsbetalningar om intäkterna varierar mycket.
Relaterade sökningar: