Företagslån är finansiering där företag lånar kapital från banker eller alternativa långivare för att investera i verksamheten. Du ansöker med företagsinformation, genomgår kreditprövning, får ett låneerbjudande med specifik ränta och löptid, och betalar sedan tillbaka lånet med ränta enligt överenskommen plan.
Finansrådgivare
Ekonomiskribent
Lär dig vad företagslån är och hur de skiljer sig från andra finansieringsformer
Översikt av alla lånetyper från blancolån till fakturaköp med för- och nackdelar
Praktiska tips för att få bästa möjliga ränta och villkor för ditt företag
Se villkor från Sveriges ledande långivare medan du läser
Alla långivare är kontrollerade och säkra
Se alla alternativ →Ett företagslån är en finansieringslösning där ett företag lånar pengar från en bank, kreditinstitut eller alternativ långivare för att finansiera sin verksamhet. Till skillnad från privatlån är företagslån specifikt utformade för affärsändamål och har ofta andra villkor, räntor och krav.
För många företagare är det första företagslånet en milstolpe — ett bevis på att verksamheten har nått en punkt där extern finansiering både är möjlig och meningsfull. Men det kan också vara förvirrande. Termer som effektiv ränta, amorteringsplan och företagsinteckning kastas runt som om alla borde förstå dem. Den här guiden bryter ner allt i begripliga steg, oavsett om du driver ett nystartat aktiebolag eller en etablerad enskild firma som vill ta nästa kliv.
Företagslån är flexibla och kan användas för nästan alla affärsrelaterade ändamål:
Det finns många olika typer av företagslån, var och en anpassad för specifika behov och situationer. Att välja rätt lånetyp är minst lika viktigt som att hitta bästa räntan — ett checkkredit passar utmärkt för att hantera tillfälliga kassaflödessvackor, men vore ett dyrt val för en långsiktig maskininvestering. Här är de vanligaste alternativen:
Det vanligaste företagslånet där ingen säkerhet krävs. Baseras på företagets kreditvärdighet och kassaflöde.
Lån med företagsinteckning som säkerhet. Ger ofta bättre villkor och högre belopp.
En flexibel kredit kopplad till företagskontot. Du betalar bara ränta på utnyttjat belopp.
Sälj dina kundfakturor och få betalt direkt. Perfekt för att förbättra kassaflödet.
Återbetalning baseras på en procent av företagets omsättning. Populärt bland e-handlare och SaaS-företag.
Att ansöka om företagslån kan verka komplicerat, men processen följer oftast samma grundmönster oavsett långivare. Det som skiljer sig mest mellan aktörerna är hastigheten: en digital långivare som Qred kan ha pengarna på ditt konto inom ett dygn, medan en traditionell bank kanske behöver tre till fyra veckor för samma belopp. Oavsett vilken väg du väljer ser processen i grunden ut så här:
Innan du ansöker, förbered följande:
Fyll i grundläggande information:
Vanliga dokument som krävs:
Långivaren granskar din ansökan och gör kreditbedömning baserat på ekonomisk historik, bransch, och framtidsutsikter. Detta tar normalt 1-5 dagar.
Vid godkännande får du ett erbjudande med lånebelopp, ränta, återbetalningstid och övriga villkor. Granska noga innan accept.
Signera avtalet digitalt med BankID. Pengarna betalas normalt ut inom 1-3 bankdagar efter signering.
Kreditbedömningen är kärnan i låneprocessen. Här analyserar långivaren om ditt företag kan och kommer att betala tillbaka lånet. Processen varierar mellan långivare men följer vissa grundprinciper.
Något som överraskar många företagare är hur mycket kreditbedömningen har förändrats de senaste åren. Traditionellt handlade det om att sitta mittemot en bankman och presentera en affärsplan. Idag analyserar AI-system hundratals datapunkter på sekunder — allt från ditt kassaflödesmönster till vilken bransch du verkar i. Det betyder att din digitala fotavtryck, hur regelbundet dina kunder betalar och till och med säsongsvariationer i din omsättning kan påverka beslutet.
Förmågan att betala kortfristiga skulder
Andel eget kapital av totala tillgångar
Företagets vinstmarginal
Förhållande mellan skulder och eget kapital
Räntan är den största kostnaden för ett företagslån, och det är här de riktigt stora skillnaderna mellan långivare visar sig. Ett lån på en miljon kronor med 5% ränta kostar dig ungefär 50 000 kronor per år i räntekostnader. Samma lån med 20% ränta — inte ovanligt hos vissa digitala aktörer — kostar 200 000 kronor. Den skillnaden kan vara avgörande för ett mindre företags lönsamhet. Att förstå hur räntor fungerar och vilka andra kostnader som tillkommer är därför helt centralt för att kunna jämföra olika lånealternativ på ett rättvist sätt.
Räntan är låst under hela eller delar av lånetiden. Ger förutsägbarhet men kan bli dyrare om marknadsräntorna sjunker.
Räntan följer marknadsräntan (ofta STIBOR + marginal). Kan vara billigare över tid men ger mindre förutsägbarhet.
Många alternativa långivare anger månadsränta (t.ex. 2%). Multiplicera med 12 för ungefärlig årsränta (24%). Den effektiva årsräntan blir högre på grund av ränta-på-ränta-effekten.
| Långivare typ | Årsränta från | Årsränta upp till |
|---|---|---|
| Storbanker | 3% | 8% |
| Nischbanker | 5% | 15% |
| Fintech (Qred, Froda) | 12% | 36% |
| Fakturaköp | 15% | 40% |
Återbetalningen av företagslån kan ske på olika sätt beroende på lånetyp och långivare. Valet av återbetalningsmodell förbises ofta, men det kan ha lika stor ekonomisk påverkan som själva räntan. En företagare med starkt säsongsbetonad verksamhet — till exempel inom turism eller detaljhandel — som tvingas in i jämna månatliga avbetalningar riskerar likviditetsproblem under lågsäsong, även om företaget är lönsamt på årsbasis. Att välja en återbetalningsmodell som speglar företagets kassaflödesmönster är därför avgörande.
Samma totalbelopp varje månad, men fördelningen mellan ränta och amortering ändras över tid. Vanligast för företagslån.
Exempel: 10 000 kr/månad där räntan minskar och amorteringen ökar över tid
Samma amortering varje månad plus ränta på kvarvarande skuld. Totalsumman minskar över tid.
Exempel: 8 000 kr amortering + minskande ränta varje månad
Återbetalningen anpassas efter företagets säsongsvariationer. Högre betalningar under högsäsong, lägre under lågsäsong.
Exempel: 15 000 kr/mån sommar, 5 000 kr/mån vinter
Återbetalning som procent av omsättning. Betala mer när det går bra, mindre när det går sämre.
Exempel: 10% av månadens omsättning
Frågan om säkerhet är ofta den som skapar mest osäkerhet bland företagare. Ska du verkligen riskera din privatbostad för att finansiera företaget? Svaret beror helt på din situation. Att ställa säkerhet kan sänka räntan dramatiskt — ibland med 5-10 procentenheter — och öka chansen för godkännande betydligt. Men det innebär också en reell risk som du måste vara bekväm med. Den goda nyheten är att blancolån (utan säkerhet) har blivit allt vanligare, särskilt hos digitala långivare.
Generell säkerhet i företagets lösa egendom
Säkerhet i fast egendom
Ägaren går i personlig borgen
Kundfakturor som säkerhet
Säkerhet krävs ofta när:
Säkerhet krävs sällan när:
Låneavtalet är ett juridiskt bindande dokument som reglerar alla aspekter av lånet. Det låter kanske som en självklarhet, men ett förvånansvärt stort antal företagare skummar igenom avtalet utan att riktigt förstå vad de skriver under på. Klausuler om förtidslösen, kovenanter och cross-default kan få betydande konsekvenser längre fram. Ta dig tid att verkligen läsa igenom — och tveka inte att fråga långivaren om du inte förstår en formulering.
För lite betyder att du snart måste låna igen. För mycket innebär onödiga räntekostnader.
Avgifter, uppläggningskostnader och villkor kan göra ett "billigt" lån dyrt.
Saknade dokument och dålig presentation leder till avslag eller sämre villkor.
Checkkredit för långsiktig investering eller långt lån för kortsiktigt behov.
Missade klausuler om förtidslösen, kovenanter eller uppsägningsvillkor.
Ansöker först när kassan är tom ger sämre förhandlingsposition.
Förhandlar inte eller jämför inte med andra alternativ.
Låt våra experter hjälpa dig hitta rätt lån med bästa villkoren för just ditt företag.
Baserat på din läsning
Alla långivare är kontrollerade och säkra
Se alla alternativ →Företagslån är ett kraftfullt verktyg för att finansiera tillväxt och utveckling av ditt företag. Genom att förstå hur processen fungerar, från ansökan till återbetalning, kan du fatta välgrundade beslut som stärker din verksamhet.
Kom ihåg att varje företag är unikt, och det som fungerar för ett företag kanske inte passar ett annat. Ta dig tid att analysera dina behov, jämföra alternativ och välja den finansieringslösning som bäst stödjer dina affärsmål.
Med rätt kunskap, förberedelse och partner kan ett företagslån vara nyckeln till att ta ditt företag till nästa nivå. Lycka till med din finansiering!
Handläggningstiden varierar kraftigt. Digitala långivare som Qred och Froda kan ge besked inom 24-48 timmar med utbetalning samma vecka. Traditionella banker tar oftast 2-4 veckor från ansökan till utbetalning.
Läs mer om ansökningsprocessenJa, blancolån är företagslån utan säkerhet och är det vanligaste alternativet för belopp upp till 5 miljoner kr. Långivare baserar istället beslutet på företagets kassaflöde, historik och kreditvärdighet.
Se långivare utan säkerhetskravFast ränta ger förutsägbara kostnader under hela lånetiden medan rörlig ränta följer marknadsräntan och kan både öka och minska. Fast ränta är ofta högre initialt men ger trygghet, medan rörlig ränta kan vara billigare men mer riskfylld.
Jämför räntor hos olika långivareGrundläggande dokument inkluderar: årsredovisning (1-2 år), kontoutdrag (3-6 månader), registreringsbevis, F-skattsedel och budget/prognos. Vissa långivare kan kräva ytterligare underlag beroende på lånebelopp.
Se fullständig dokumentlistaJa, flera långivare som Krea, Froda och Qred erbjuder lån till företag som varit verksamma i endast 3-6 månader. De fokuserar på kassaflöde och tillväxtpotential istället för lång historik.
Lån för nystartade företagRelaterade sökningar: