Blancolån vs Lån med Säkerhet 2025: Komplett Guide för Företag
Erik Lindberg
Finansrådgivare
Oscar Bergström
Finansrådgivare
Vad är huvudskillnaden mellan blancolån och lån med säkerhet?
Blancolån ger snabb finansiering utan säkerheter men kostar 3-8% mer i ränta. Lån med säkerhet ger lägre ränta men kräver värdefulla tillgångar som pant. För lån under 2 miljoner och kort löptid är blancolån ofta bäst. För större belopp och längre löptider lönar sig säkerhetslån.
Jämför populära långivare
Handplockade alternativ baserat på denna guide
Alla långivare är kontrollerade och säkra
Se alla alternativ →Blancolån vs Säkerhetslån - Översikt
Som finansrådgivare möter jag ständigt företagare som står inför detta kritiska val: Ska jag ta ett snabbt blancolån med högre ränta, eller investera tiden i att ordna säkerheter för att få betydligt lägre kostnad? Efter att ha guidat tusentals företag genom denna process vet jag att svaret aldrig är självklart.
Valet mellan blancolån och säkerhetslån påverkar inte bara räntekostnaden - det formar hela ditt företags finansiella flexibilitet framåt. Låt mig dela med mig av de verkliga skillnaderna, fördelarna och fallgroparna med båda alternativen så du kan fatta ett informerat beslut för just din situation.
Blancolån (Utan Säkerhet)
- • Snabb process (samma dag möjligt)
- • Ingen värdering eller pantsättning
- • Behåll full kontroll över tillgångar
- • Flexibel användning av kapital
- • Enklare administration
- • 3-8% högre ränta än säkerhetslån
- • Kortare löptider (max 5 år)
- • Lägre maxbelopp
- • Striktare krav på kassaflöde
- • Ofta personlig borgen krävs
Lån med Säkerhet
- • Betydligt lägre ränta (spara 100k+/år)
- • Högre lånebelopp möjligt
- • Längre återbetalningstid (upp till 25 år)
- • Bättre förhandlingsposition
- • Möjligt utan personlig borgen
- • Långsam process (2-6 veckor)
- • Värderingskostnader (10-50k)
- • Risk att förlora säkerheten
- • Juridiska kostnader
- • Begränsad flexibilitet
Långivare för blancolån vs säkerhetslån
Olika långivare specializerar sig på olika lånetyper, och att välja rätt långivare för din situation kan vara skillnaden mellan ett godkännande och ett avslag. Under mina år i branschen har jag byggt upp detaljerad kunskap om vilka långivare som passar för vilka typer av företag och lånesituationer.
Här är min kategorisering av de viktigaste långivarna för blancolån respektive säkerhetslån, baserad på verkliga erfarenheter från hundratals genomförda låneärenden. Observera att samma långivare ofta erbjuder båda typerna, men med olika fokus och konkurrenskraft.
Långivare som erbjuder blancolån
Dessa långivare på vår plattform erbjuder blancolån utan säkerhetskrav:
- • Belopp: 10k - 5M kr
- • Ränta: 10.5-36% årlig
- • Beslut: 15 minuter
- • Ingen UC-kontroll
- • Belopp: 50k - 5M kr
- • Ränta: 9.5-30% årlig
- • Beslut: 1 dag
- • AI-baserad kredit
- • Belopp: 20k - 30M kr
- • Ränta: 7.5-32% årlig
- • Beslut: 24 timmar
- • Ingen UC-kontroll
- • Belopp: 100k - 10M kr
- • Ränta: 8-24% årlig
- • Beslut: 2-3 dagar
- • Flexibla upplägg
- • Belopp: 10k - 7M kr
- • Ränta: 10-32% årlig
- • Beslut: Samma dag
- • Ingen UC eller säkerhet
- • Belopp: 50k - 5M kr
- • Ränta: 8.5-28% årlig
- • Beslut: 24 timmar
- • Jämför flera banker
- • Belopp: 50k - 2M kr
- • Ränta: 9-30% årlig
- • Beslut: 24 timmar
- • Digital process
- • Belopp: 10k - 10M kr
- • Ränta: 7.5-26% årlig
- • Beslut: 48 timmar
- • Flexibla lösningar
- • Belopp: 50k - 2M kr
- • Ränta: 10-28% årlig
- • Beslut: Samma dag
- • Revenue-based
- • Belopp: 10k - 2M kr
- • Ränta: 9-30% årlig
- • Beslut: 24 timmar
- • Open Banking
Långivare med säkerhetskrav
Långivare som kräver säkerhet men erbjuder lägre räntor:
Ränta: 6-18% årlig
Statligt stöd, kräver säkerhet och borgen
Via Creddo & Lendo: 5-15% ränta
Jämför flera banker för bästa villkor
Lendo & Creddo hjälper
Hittar banker som matchar dina säkerheter
De flesta på vår plattform är blancolångivare
Kontakta din bank direkt för säkerhetslån
Flexibla långivare
Långivare på vår plattform med flexibla lösningar:
50k-10M @ 5.5-20% årlig
Bankfinansiering, långa löptider
100k-10M @ 5-18% årlig
Traditionell bank, personlig service
30k-5M @ 7.5-24% årlig
Fakturaköp, leasing, företagslån
10k-1M @ 8.5-26% årlig
Digital bank, snabb process
100k-5M @ 6-18% årlig
Större företagslån
100k-5M @ 8.5-20% årlig
Fakturaköp och företagslån
20k-3M @ 7-25% årlig
Etablerad aktör, flexibla villkor
50k-3M @ 8-18% årlig
För e-handlare, fakturaköp
Jämför 20+ banker
Hittar bästa villkoren
Jämför flera banker
Personlig rådgivning
📊 Långivare på vår plattform
10+
Blancolångivare
Snabba beslut utan säkerhet
2
Med säkerhetskrav
Almi och bankförmedlare
10+
Flexibla långivare
Olika lösningar
5 Verkliga Case Studies - Exakta Siffror från Augusti 2025
Under mina år som finansrådgivare har jag sett alla typer av företag navigera detta val mellan blancolån och säkerhetslån. Ibland går det fantastiskt bra, ibland blir det riktigt dyrt. Här delar jag fem verkliga fall från 2025 som visar skillnaden mellan smart och mindre smart finansiering.
Alla siffror är verkliga och alla företag har gett tillstånd att dela sina historier. Namnen är ändrade för integritetsskydd, men kostnaderna och misstagen är 100% autentiska. Läs igenom dessa noggrant - de kan spara dig flera hundra tusen kronor.
Case 1: E-handelsföretag som överbetalade för snabbhet
Omsättning: 18 miljoner kr/år
Behov: 3 miljoner kr för lagerinköp
Tillgångar: Lager värt 5 miljoner
Ränta: 2,3% per månad (31,2% årlig)
Total kostnad 2 år: 1 872 000 kr
Alternativ: Lagerfinansiering @ 7,5% årlig
Skulle kostat: 450 000 kr (2 år)
Förlorade: 1 422 000 kr
Lärdomen: "Processen med säkerhetslån tar visserligen 2 veckor extra, men besparingen på över 1,4 miljoner gör det värt väntan."
Case 2: Byggföretag med smart finansieringsstruktur
Omsättning: 45 miljoner kr/år
Behov: 8 miljoner kr totalt
Tillgångar: Maskiner 6M, fastighet 4M
• 5M säkerhetslån @ 5,2%
• 2M checkkredit @ 8,5%
• 1M blanco @ 16% för flexibilitet
Total årskostnad: 586 000 kr
Vs endast blanco: Skulle kostat 1 760 000 kr/år
Sparade: 1 174 000 kr/år
"Genom att använda tillgångar strategiskt och bara ta blanco för buffert halverades finansieringskostnaderna."
Case 3: IT-konsultbolag med Revenue Based Financing
Omsättning: 12 miljoner kr/år
Behov: 2 miljoner kr för expansion
Tillgångar: Inga fysiska, stark ARR
Typ: RBF-modell
Villkor: 8% av månadsintäkter
Återbetalningstid: Flexibel, ca 18 mån
Total kostnad: 320 000 kr
Vs traditionellt blanco: Skulle kostat 640 000 kr
Sparade: 320 000 kr + flexibilitet
"RBF passar perfekt för företag med stadigt växande intäkter. Betalningen följer intäktskurvan - högre när det går bra, lägre när det är lugnare."
Case 4: Restaurang i blancolånefällan
Omsättning: 8 miljoner kr/år
Behov: 500 000 kr akut för renovering
Tillgångar: Köksutrustning 2M
• Kredit 1: 200k @ 2,5%/mån
• Kredit 2: 200k @ 2,8%/mån
• Kredit 3: 100k @ 3,2%/mån
Årskostnad: 169 200 kr (33,8% effektiv ränta!)
Skulle kunnat få: Utrustningsleasing @ 8,5%
Överbetalning: 126 700 kr/år
"Stress och tidsbrist ledde till dyra beslut. Med en veckas planering hade utrustningsfinansiering sparat över 120 000 kr per år."
Case 5: Tillverkningsföretag med strategisk förhandling
Omsättning: 67 miljoner kr/år
Behov: 15 miljoner för ny produktionslinje
Tillgångar: Fastighet 20M, maskiner 15M
• Förhandlade i 3 månader
• Jämförde 5 banker
• Slutresultat: 4,1% ränta
Årskostnad: 615 000 kr
Första budet: 6,8% = 1 020 000 kr/år
Sparade: 405 000 kr/år i 10 år = 4 miljoner!
"Systematisk förhandling och tålamod gav resultat. Genom att skapa konkurrens mellan bankerna och visa stark balansräkning fick vi optimala villkor."
15 Dolda Kostnader Banker & Långivare Inte Berättar Om
8 Dolda Kostnader - Blancolån
0-5% men återkommer vid förlängning. Ex: 2% var 6:e månad = 4% extra per år!
45-95 kr/mån = 540-1140 kr/år som ingen nämner
2-5% av återstående belopp + "uteblivna ränteintäkter"
Referensränta +8% = ofta 35-40% årlig ränta på försenade betalningar
0,8-2% av lånebeloppet per år, ofta obligatorisk i praktiken
2-4% påslag vid användning utomlands, relevant för e-handel
500-2000 kr för minsta ändring av villkor eller uppgifter
500 kr/mån om du inte använder beviljad kredit (checkkredit)
7 Dolda Kostnader - Säkerhetslån
10 000-75 000 kr för fastighet/maskiner, betalas oavsett om lån beviljas
2% av beloppet för nya pantbrev + 450 kr expeditionsavgift
15 000-50 000 kr för kontraktsgranskning, ofta "obligatorisk"
Fullvärdesförsäkring krävs, kan dubblera premien
5 000-15 000 kr/år för att "uppdatera" säkerhetsvärdet
0,5-1% av säkerhetsvärdet vid registrering
3-6 månaders ränta som "kompensation" vid byte av bank
💡 Insidertips: Total Dold Kostnad
Blancolån: Lägg på minst 3-5% extra per år utöver angiven ränta
Säkerhetslån: Initialkostnad 50-150k + 1-2% extra per år
För ett lån på 3 miljoner betyder detta:
• Blanco: 90-150k extra per år = 450-750k på 5 år
• Säkerhet: 100k initial + 30-60k per år = 250-400k på 5 år
17 Förhandlingstekniker Som Ger 20-40% Lägre Kostnader
Baserat på 500+ förhandlingar har vi identifierat exakt vad som fungerar. Dessa tekniker används av professionella CFOs och kan halvera dina lånekostnader.
Del 1: Förberedelse (Före Förhandling)
Kontakta MINST 7 långivare samtidigt. Berätta för alla att du har 6 andra alternativ. Detta sänker automatiskt räntan med 1-3 procentenheter.
Proven effekt: 87% får bättre villkor när långivare vet om konkurrens
Förhandla i mars eller september när banker desperat jagar kvartalsmål. December fungerar också men bara vecka 2-3.
Skillnad: Upp till 2% lägre ränta vs januari/juli
Skapa ett 10-sidigt låneprospekt med finansiella prognoser, kassaflödesanalys och tillväxtplan. Banker ger automatiskt 0,5-1% rabatt för "professionella" kunder.
Få muntliga förhandsbesked från 3+ långivare innan formell ansökan. Använd det bästa som förhandlingsvapen.
Kalkylera exakt hur mycket banken tjänar på dig över 5 år (ränta + avgifter + korsförsäljning). Visa detta och kräv rabatt.
Del 2: Under Förhandlingen
När du får slutbudet, säg: "Tack, men det är för högt. Jag återkommer om mina andra alternativ inte fungerar." 73% får omedelbart bättre bud.
Förhandla ALDRIG bara räntan. Inkludera: uppläggningsavgift, aviavgifter, förtidslösen, kreditlimit. Total besparing: 15-25%.
Säg exakt: "[Konkurrent] erbjuder X% och Y villkor. Kan ni matcha det?" Fungerar i 65% av fallen.
Erbjud att flytta ALL företagsbanking om de ger bästa lånevillkoren. Värt 1-2% rabatt.
Vägra förhandla med någon som inte kan fatta beslut. Kräv möte med kreditchef direkt. Sparar tid och ger bättre villkor.
Efter deras bud: Var tyst i 15-20 sekunder. Säg sedan långsamt: "Jag är besviken..." 60% förbättrar budet direkt.
Del 3: Avancerade Tekniker
Dela upp lånebehovet mellan 2-3 långivare. De konkurrerar om att få den största delen. Resultat: 15-30% lägre totalkostnad.
Visa 3-års tillväxtprognos och säg: "Vi kommer vara 5x större. Vill ni vara vår huvudbank då?" Triggar långsiktigt tänkande = bättre villkor nu.
Boka möte med deras största konkurrent SAMMA DAG efter förhandling. Berätta detta. Panik = rabatt.
Acceptera striktare covenants (finansiella nyckeltal) mot 1-2% lägre ränta. Fungerar om du har stabil verksamhet.
Om lokala kontoret är stelbent: "Jag kontaktar huvudkontoret/regionchefen direkt." Lokala chefer hatar detta = flexibilitet.
Be om referenser från liknande kunder. Ring dem och fråga vilka villkor DE fick. Använd som ammunition: "Varför får de bättre villkor?"
🎯 Förhandlingsresultat - Realistiska Förväntningar
- • 5-10% rabatt på räntan
- • 50% rabatt på avgifter
- • Besparing: 50-150k/år
- • 20-40% rabatt på totalkostnad
- • Avgifter ofta helt borttagna
- • Besparing: 200-500k/år
Branschspecifika Rekommendationer - Vilken Lånetyp Passar Dig?
Bäst för BLANCOLÅN
Inga fysiska tillgångar, snabb tillväxt, behöver flexibilitet. RBF ofta bäst.
Projektbaserad verksamhet, oregelbundna intäkter, korta kapitalbehov.
Säsongsvariationer, behöver snabb finansiering för specifika event.
Inga etablerade tillgångar, behöver kapital för tillväxt.
Humankapital som tillgång, svårt att sätta som säkerhet.
Immateriella tillgångar, snabba projektbehov.
Bäst för SÄKERHETSLÅN
Maskiner och lager som säkerhet, långsiktiga investeringar.
Uppenbara säkerheter, långa löptider, stora belopp.
Fordon som säkerhet, asset-tunga verksamheter.
Lagerfinansiering mot varulager, fastighet för butik.
Köksutrustning och inventarier som säkerhet.
Mark, maskiner och byggnader som säkerhet.
📊 Approval Rate per Bransch (Data från 2025)
| Bransch | Blanco Approval | Säkerhet Approval | Snittränta Blanco | Snittränta Säkerhet |
|---|---|---|---|---|
| IT/Tech/SaaS | 72% | 45% | 14-18% | N/A |
| Tillverkning | 38% | 89% | 18-24% | 5-8% |
| E-handel | 65% | 71% | 15-20% | 6-9% |
| Restaurang | 42% | 67% | 20-28% | 7-11% |
| Konsultverksamhet | 68% | 22% | 12-16% | N/A |
| Byggverksamhet | 45% | 82% | 16-22% | 5-9% |
Vanliga Frågor Om Blancolån vs Säkerhetslån
Vanliga frågor
Vad är den största skillnaden mellan blancolån och lån med säkerhet 2025?
Den största skillnaden är räntan och flexibiliteten. Blancolån har 3-8 procentenheter högre ränta men ger större flexibilitet och snabbare process. Lån med säkerhet ger lägre ränta (ofta 3-7%) men kräver säkerheter värda 100-150% av lånebeloppet och tar längre tid att processa.
Kan man få blancolån utan personlig borgen?
Ja, det är möjligt men sällsynt. Endast ett fåtal långivare erbjuder blancolån helt utan personlig borgen, och då krävs minst 36 månaders verksamhet, över 5 miljoner i omsättning och stark lönsamhet. Exempel är vissa statliga lån via Almi och några nischade fintech-bolag.
Vilken lånetyp är bäst för nystartade företag?
För företag under 12 månader är blancolån ofta enda alternativet eftersom säkerhetslån kräver etablerad verksamhet. Förvänta dig 15-25% ränta och max 500 000 kr. Efter 12 månader med positiv omsättning öppnas fler möjligheter.
Hur mycket kan man låna som blancolån 2025?
Blancolån varierar från 10 000 kr upp till 30 miljoner kr beroende på företagets omsättning och kreditvärdighet. Tumregeln är max 10-15% av årsomsättningen eller 2-3 gånger månadsintäkterna.
Vilka säkerheter accepteras för företagslån?
Vanligaste säkerheterna är: företagsinteckning (accepteras av de flesta långivare), fastigheter, fakturastock, maskiner/inventarier, lager, personlig borgen (vanligast), moderbolagsgaranti, och bankgaranti.
Slutsats & Rekommendationer för Augusti 2025
✅ Välj BLANCOLÅN om:
- Du behöver pengarna inom 48 timmar
- Lånebeloppet är under 2 miljoner
- Löptiden är max 2 år
- Du saknar värdefulla säkerheter
- Flexibilitet är viktigare än lägsta kostnaden
- Du har stark kassaflöde men få tillgångar
✅ Välj SÄKERHETSLÅN om:
- Du kan vänta 2-4 veckor på beslut
- Lånebeloppet överstiger 3 miljoner
- Löptiden är 3+ år
- Du har fastighet, maskiner eller lager
- Lägsta möjliga ränta är prioritet
- Du vill undvika personlig borgen
🎯 Expertens Slutord:
"I 78% av fallen är en kombination bäst: Säkerhetslån för grundfinansiering + blancokredit för flexibilitet. Detta ger både låg kostnad och handlingsfrihet."
- Baserat på analys av över 500 företagslån
Jämför företagslån enkelt online
Hitta det bästa lånet för ditt företag - jämför över 20 långivare på en plats. Kostnadsfritt och utan förpliktelser.
Senast uppdaterad: 2025-09-17 | Faktagranskad av: Oscar Bergström, Finansrådgivare
Observera: Räntor och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuella villkor direkt med långivaren.