Factoring och Fakturaköp - Din Guide till Snabb Likviditet

Skriven av

Johannes Nilsson

Finansrådgivare

Faktagranskad av

Lisa Andersson

Ekonomiskribent

Uppdaterad: 2025-08-18
Lästid: 13 min läsning
Kvalitetssäkrad

Väntar du på betalning från kunder? Med factoring och fakturaköp får du betalt direkt när du fakturerar. I denna guide förklarar vi allt du behöver veta om dessa populära finansieringsformer som används av över 15 000 svenska företag.

Snabbfakta om factoring

80-95%

Av fakturan betalas direkt

24h

Tid till utbetalning

1-4%

Typisk kostnad

Bästa leverantörerna för factoring och fakturaköp

Jämför Sveriges ledande factoringbolag och hitta rätt lösning

Rekommenderad

Capitalbox

(2856)
Bäst i test
Ränta från:Från 1,5%
Belopp:50K - 10M
24 timmar
Digital ansökan
Flexibla villkor

Krea

(1923)
Ränta från:0,95%
Belopp:100K - 30M
2-3 dagar
Lägst ränta
Stora belopp

Treyd

(1654)
Ränta från:1,2%
Belopp:10K - 3M
Beslut direkt
E-handel specialist
Flexibel återbetalning

Alla långivare är kontrollerade och säkra

Se alla alternativ →

Vad är factoring och fakturaköp?

Factoring och fakturaköp är finansieringslösningar där företag säljer sina kundfakturor till en finansiär och får betalt direkt istället för att vänta 30-90 dagar på kundbetalning. Det är en av de snabbast växande finansieringsformerna i Sverige.

Definition av begreppen

Factoring

En löpande finansieringstjänst där företaget säljer alla eller utvalda kundfakturor automatiskt. Factoringbolaget tar ofta över hela hanteringen av kundfordringar inklusive kreditkontroll, fakturering och inkasso.

Fakturaköp (Invoice Discounting)

Enskilda fakturor säljs vid behov. Företaget behåller kontrollen över kundrelationen och väljer själv vilka fakturor som ska säljas. Mer flexibelt men ofta dyrare per faktura.

Fakturakredit

En kreditlina där fakturor används som säkerhet. Företaget lånar mot fakturorna men säljer dem inte. Kunderna betalar fortfarande direkt till företaget.

Marknadens storlek och tillväxt

Svenska marknaden

  • • Omsättning: 200+ miljarder kr/år
  • • Antal företag: 15 000+ användare
  • • Tillväxt: 10-15% årligen
  • • Andel av BNP: 3-4%

Typiska användare

  • • Bemanningsföretag
  • • Transportföretag
  • • Tillverkningsindustri
  • • IT-konsulter
  • • Byggföretag

Så fungerar factoring och fakturaköp i praktiken

Processen steg för steg

1
Leverans och fakturering

Du levererar varor/tjänster och skapar en faktura till kunden

2
Överlåtelse

Fakturan skickas till factoringbolaget tillsammans med leveransbevis

3
Kreditbedömning

Factoringbolaget gör en snabb kreditkontroll av din kund

4
Utbetalning

80-95% av fakturabeloppet betalas ut inom 24 timmar

5
Kundbetalning

Kunden betalar fakturan till factoringbolaget på förfallodagen

6
Slutreglering

Resterande belopp minus avgifter betalas ut till dig

Praktiskt exempel

Exempel: IT-konsultföretag

Situation: Fakturerar 500 000 kr med 60 dagars betalningstid

Factoringavtal: 90% förskott, 2% avgift

Kassaflöde:

  • • Dag 1: Får 450 000 kr (90% av 500 000 kr)
  • • Dag 60: Kunden betalar 500 000 kr till factoringbolaget
  • • Dag 61: Får 40 000 kr (resterande minus 10 000 kr i avgift)
  • Total kostnad: 10 000 kr (2%)
  • Vinst: 59 dagars tidigare betalning

Skillnader mellan factoring och fakturaköp

AspektFactoringFakturaköp
OmfattningAlla/utvalda fakturor löpandeEnskilda fakturor vid behov
AvtalLångsiktigt ramavtalPer transaktion eller ramavtal
AdministrationFactoringbolaget sköterFöretaget behåller
KundkontaktFactoringbolaget har kontaktFöretaget behåller kontakt
Kostnad1-3% (lägre vid volym)2-5% per faktura
SynlighetKunden vet om factoringKan vara diskret
KreditriskOfta överförd (non-recourse)Ofta kvar hos företaget
MinimivolymOfta 5-10 MSEK/årFrån 50 000 kr/faktura
FlexibilitetLåg (alla fakturor)Hög (välj själv)
ProcessAutomatiseradManuell per faktura

Kostnader och avgifter

Kostnaden för factoring och fakturaköp består av flera komponenter. Det är viktigt att förstå alla avgifter för att kunna jämföra olika leverantörer.

Kostnadskomponenter

1. Factoringavgift

Grundavgift på 0,5-3% av fakturabeloppet. Beror på volym, bransch och kundkvalitet.

2. Räntekostnad

Ränta på förskottet, ofta 4-12% årlig ränta. Beräknas dagligen från utbetalning till kundbetalning.

3. Administrationsavgift

Fast avgift per faktura, typiskt 50-200 kr för hantering och administration.

4. Kreditförsäkring

Vid non-recourse factoring, ofta 0,2-0,5% för att täcka kreditrisken.

5. Övriga avgifter

Påminnelseavgifter, inkasso, valutaväxling, expresshantering etc.

Kostnadsjämförelse med exempel

Liten volym

< 5 MSEK/år

  • • Avgift: 3-5%
  • • Ränta: 8-12%
  • • Admin: 150 kr/faktura

Total: 4-7% per faktura

Medium volym

5-20 MSEK/år

  • • Avgift: 1,5-3%
  • • Ränta: 6-9%
  • • Admin: 75 kr/faktura

Total: 2-4% per faktura

Stor volym

> 20 MSEK/år

  • • Avgift: 0,5-1,5%
  • • Ränta: 4-7%
  • • Admin: 25 kr/faktura

Total: 1-2,5% per faktura

ROI-kalkyl

Trots kostnaden kan factoring vara lönsamt om:

  • • Du kan ta fler order med förbättrad likviditet
  • • Du får kassarabatter hos leverantörer
  • • Du slipper dyra checkkredit
  • • Du kan växa snabbare
  • • Du sparar tid på administration

För- och nackdelar

Fördelar

  • ✓ Snabb likviditet: Pengar inom 24 timmar
  • ✓ Förbättrat kassaflöde: Jämn likviditet
  • ✓ Tillväxtmöjligheter: Ta fler och större order
  • ✓ Outsourcad administration: Spar tid och resurser
  • ✓ Kreditkontroll: Professionell bedömning av kunder
  • ✓ Riskhantering: Skydd mot kundförluster
  • ✓ Ingen säkerhet: Baseras på fakturor
  • ✓ Skalbarhet: Växer med försäljningen

Nackdelar

  • ✗ Kostnad: Dyrare än traditionell kredit
  • ✗ Kundrelationer: Kan påverkas negativt
  • ✗ Beroende: Svårt att sluta när etablerat
  • ✗ Begränsningar: Alla fakturor godkänns inte
  • ✗ Administration: Kräver nya rutiner
  • ✗ Transparens: Kunder ser finansieringen
  • ✗ Kontroll: Mindre kontroll över inkasso
  • ✗ Minimikrav: Kräver viss volym

När passar factoring ditt företag?

Factoring passar perfekt om:

  • ✓ Du har långa betalningstider (30-90 dagar)
  • ✓ Dina kunder är stabila företag
  • ✓ Du växer snabbt och behöver likviditet
  • ✓ Du har säsongsvariationer
  • ✓ Du vill outsourca kundreskontra
  • ✓ Du har begränsad tillgång till banklån
  • ✓ Du vill minska kreditrisken
  • ✓ Du har stora enskilda order
  • ✓ Du vill fokusera på kärnverksamheten
  • ✓ Dina marginaler klarar kostnaden

Factoring passar mindre bra om:

  • ✗ Du har korta betalningstider (< 30 dagar)
  • ✗ Du säljer till konsumenter
  • ✗ Dina marginaler är låga (< 10%)
  • ✗ Du har komplexa leveranser
  • ✗ Många kreditnotor och returer
  • ✗ Kundrelationen är känslig
  • ✗ Du har få stora kunder
  • ✗ Omsättningen är för liten
  • ✗ Du har tillgång till billigare finansiering
  • ✗ Branschen har dåligt rykte

Branschspecifik lämplighet

BranschLämplighetKommentar
Bemanning⭐⭐⭐⭐⭐Perfekt för löneintensiva företag
Transport⭐⭐⭐⭐⭐Långa betalningstider, höga volymer
Tillverkning⭐⭐⭐⭐Bra för rörelsekapital
IT-konsulting⭐⭐⭐⭐Stabila kunder, långa projekt
Bygg⭐⭐⭐Komplexa projekt kan vara svåra
E-handel B2B⭐⭐⭐Fungerar för företagskunder
RestaurangMest kontantförsäljning
DetaljhandelSäljer ofta till konsumenter

Olika typer av factoring

Full-service Factoring

Komplett lösning där factoringbolaget tar över hela hanteringen av kundfordringar.

Inkluderar:

  • • Kreditbedömning
  • • Fakturering
  • • Påminnelser
  • • Inkasso

Passar för:

  • • Företag utan ekonomiavdelning
  • • Snabbväxande företag
  • • Export/import

Non-recourse Factoring

Factoringbolaget tar över kreditrisken. Om kunden inte betalar står factoringbolaget för förlusten.

  • Fördel: Full trygghet mot kundförluster
  • Nackdel: Högre kostnad (0,5-1% extra)
  • Krav: Endast godkända kunder accepteras

Recourse Factoring

Företaget behåller kreditrisken. Vid utebliven betalning måste företaget köpa tillbaka fakturan.

  • Fördel: Lägre kostnad
  • Nackdel: Kreditrisk kvarstår
  • Passar: Företag med stabila kunder

Tyst Factoring

Kunderna informeras inte om factoring. Betalning sker till företaget som vanligt.

  • Fördel: Diskret, påverkar inte kundrelationer
  • Nackdel: Mer administration, högre kostnad
  • Användning: När kundrelationen är känslig

Export Factoring

Specialiserad factoring för exportföretag med internationella kunder.

  • Fördelar: Valutahantering, internationell kreditbedömning
  • Tjänster: Riskskydd, inkasso i utlandet
  • Kostnad: Typiskt 2-4% högre än inhemsk

Största leverantörerna i Sverige

Traditionella factoringbolag

  • SEB Factoring

    Marknadsledare, fullservice, från 10 MSEK/år

  • Swedbank Factoring

    Brett utbud, export/import, från 5 MSEK/år

  • Nordea Finance

    Nordisk täckning, stora volymer

  • Collector Bank

    Flexibla lösningar, e-handel

Digitala aktörer

  • Capcito

    Digital factoring, från 50K/faktura

  • Treyd

    E-handel fokus, snabb process

  • Billecta

    Komplett plattform, automatiserat

  • Svea Ekonomi

    Brett utbud, flexibla lösningar

Så kommer du igång med factoring

Steg-för-steg guide

  1. 1. Utvärdera behov

    Analysera kassaflöde, kundstock och tillväxtplaner

  2. 2. Kontrollera krav

    Säkerställ att du uppfyller minimikraven

  3. 3. Jämför leverantörer

    Begär offerter från minst 3-5 leverantörer

  4. 4. Granska avtal

    Läs noga igenom villkor och dolda avgifter

  5. 5. Ansökan

    Skicka in ansökan med dokumentation

  6. 6. Due diligence

    Factoringbolaget granskar företaget

  7. 7. Avtalsteckning

    Signera avtal och sätt upp processer

  8. 8. Implementation

    Integrera system och utbilda personal

Dokumentation som krävs

Företagsdokument

  • • Registreringsbevis
  • • Årsredovisningar (2 år)
  • • Delårsbokslut
  • • Momsdeklarationer
  • • Kundreskontra
  • • Ålderanalys fakturor

Affärsinformation

  • • Kundlista med omsättning
  • • Allmänna villkor
  • • Exempel på fakturor
  • • Leveransbevis/avtal
  • • Kreditpolicy
  • • Affärsplan

Alternativ till factoring

Om factoring inte passar ditt företag finns flera alternativa finansieringslösningar:

Checkkredit

Flexibel kredit på företagskontot. Betala endast ränta på utnyttjat belopp. Ofta billigare men kräver säkerhet.

Företagslån

Traditionellt lån med fast belopp och återbetalningstid. Lägre kostnad men mindre flexibelt.

Leverantörskredit

Förhandla längre betalningstider med leverantörer. Kostnadsfritt men begränsat.

Revenue Based Financing

Finansiering baserad på framtida intäkter. Återbetalning som procent av omsättning.

Crowdfunding

Finansiering från många små investerare. Passar vissa typer av projekt.

Sammanfattning

Factoring och fakturaköp är kraftfulla verktyg för att förbättra kassaflödet och möjliggöra tillväxt. Nyckeln är att:

  • Förstå kostnaden: Räkna på total kostnad inklusive alla avgifter
  • Välja rätt typ: Anpassa efter behov och kundstock
  • Jämföra leverantörer: Stora skillnader i pris och service
  • Planera exit: Ha en strategi för att eventuellt sluta
  • Se helheten: Väg fördelar mot kostnader

För rätt företag kan factoring vara skillnaden mellan stagnation och snabb tillväxt.

Jämför factoring och andra finansieringsalternativ

Vi hjälper dig hitta rätt finansiering för ditt företags kassaflöde